• Gerenciamento adequado das finanças empresariais é caminho para crescimento sustentável dos negócios
  • Playlist Bora Empreender do YouTube apresenta conteúdos voltados ao dia a dia dos empreendedores

Um dos temas que mais permeia o dia a dia das MPMEs são os desafios da gestão financeira e discutir o tema no Dia Internacional das PMEs é vital. Ter as finanças em dia é fundamental para otimizar recursos, evitar desperdícios e manter o negócio saudável financeiramente para ter um crescimento sustentável. A base disso tudo é a educação financeira que, além de apoiar na gestão financeira, permite uma análise mais acurada dos custos e despesas e apoia nos próximos passos em termos de investimento.

Para isso, conhecer os conceitos e ferramentas chave é fundamental para obter um panorama geral das finanças da empresa. É o caso, por exemplo, da demonstração do fluxo de caixa que traz todos os extratos de entradas e saídas do negócio. Além do fluxo de caixa, é preciso acompanhar o Balanço Patrimonial, que traz um recorte financeiros dos ativos e passivos e patrimônio líquido da companhia. Outro acompanhamento importante é a Demonstração do Resultado do Exercício, ou DRE. Nesse relatório constam as receitas, as despesas e lucro líquido de um período fechado.

“Sabemos que a gestão financeira é um ponto crucial na jornada das MPMEs. Por meio de uma gestão organizada e atenta aos dados, é possível planejar os próximos passos de uma empresa e antever possíveis desafios financeiros. Estabelecer e organizar esses itens dentro de uma empresa pode, em um primeiro momento, ser um desafio para os empreendedores, mas é o caminho para a sustentabilidade financeira. Nosso objetivo é apoiar ao máximo os empreendedores com conteúdo de qualidade para apoiá-los nessa jornada”, afirma o vice-presidente de Pequenas e Médias Empresas da Serasa Experian, Cleber Genero.

Próxima etapa: planejamento financeiro

Com os relatórios de fluxo de caixa, DRE e balanço em mãos, é possível realizar o próximo passo, o planejamento financeiro da empresa. É por meio dele que será possível prever receitas, despesas, identificar potenciais riscos e oportunidades para o negócio, além de ajudar no gerenciamento de entradas e saídas.

Basicamente, o planejamento financeiro permite entender a dinâmica financeira da sua empresa e, a partir daí, fica viável criar os próximos passos e investir no seu próprio negócio. Ele deve conter: monitoramento de gastos e receitas, o orçamento da empresa e a gestão do fluxo de caixa. Para funcionar, é fundamental ainda, que não se misture as contas pessoais com as finanças da empresa e que se defina um salário condizente com seus custos e com o orçamento da empresa para o empreendedor retirar todo mês.

Por fim, ter um capital de giro é um passo importante na gestão da sua empresa. O capital de giro são os recursos necessários para a empresa se manter em pleno funcionamento, realizando as transações cotidianas, como pagamento de salários, impostos e fornecedores, por exemplo. Um capital de giro constante ajuda em eventuais imprevistos e momentos de menor faturamento.

“Ter as finanças da sua empresa organizadas e equilibradas é importante sob vários aspectos. Além de ser um passo importante para a sustentabilidade financeira, impacta no Score PJ e em próximos passos em termos de crescimento e expansão. Na recente publicação do nosso boletim ‘Empreender Brasil: Inteligência de Mercado para MPMEs’, ficou claro as consequências de gestões deficitárias na pontuação. Queremos democratizar e facilitar o acesso à informação de qualidade para um público que tem ampla necessidade”. Finaliza Cleber Genero.

O “Empreender Brasil: Inteligência de Mercado para MPMEs” é um boletim trimestral que traz dados proprietários da Serasa Experian e de mercado sobre perfil e impactos conjunturais sobre o segmento de micro, pequenas e médias empresas. O estudo se divide em categorias e traz: dados demográficos e segmentação, o Score PJ dessas empresas de modo geral e segmentado, dados de atividade econômica (emprego, demanda, oferta e acesso ao crédito) e inadimplência e insolvência.

Este conteúdo faz parte da playlist Bora Empreender no YouTube da Serasa Experian como parte do programa voltado a disponibilizar material gratuito de suporte a empreendedores.

Como manter ou aumentar a pontuação de seu Score PJ?

Mantenha as contas em dia: mesmo com um dia de atraso, uma conta pode impactar o Score. Por isso, pagar as contas em dia é muito importante para manter o CNPJ longe da inadimplência e da negativação. É importante manter atenção à gestão dos custos e monitorar o CNPJ para evitar surpresas;

Negocie as dívidas: dívidas das empresas podem ser renegociadas em caso de impossibilidade de pagamento com os credores e parceiros. Um bom incentivo é saber que assim que a empresa negocia a sua dívida e as primeiras parcelas são pagas, mais chances de o Score começar a se regularizar e subir;

Tenha credibilidade no mercado: além das dívidas, outra maneira que pode ajudar a manter uma boa pontuação do Score e até aumentá-lo é tomar cuidado em como a empresa se relaciona com o mercado. Evite pedir crédito em curtos períodos, por exemplo. Mesmo que o objetivo dos empréstimos seja aperfeiçoar o empreendimento, isso pode ser entendido como dificuldade para gerar lucros e a existência de desafios financeiros. Esse comportamento pode levar ao impacto no score de crédito e a redução de credibilidade no mercado.

Atualize os dados da empresa: é importante as informações da empresa estarem sempre atualizadas com os órgãos reguladores, instituições financeiras e até mesmo com a Serasa Experian. O Cadastro Positivo é um bom exemplo em que os empreendedores podem cadastrar seus CPFs e honrarem com os pagamentos em dia das dívidas para manter uma imagem positiva.

Utilizando o poder dos dados para trazer mais precisão e segurança na tomada de decisão dos negócios, a Serasa Experian possui uma área voltada exclusivamente para atender as necessidades das pequenas e médias companhias brasileiras. São soluções adequadas para quem precisa crescer a carteira de clientes, proteger a empresa, monitorar clientes e fornecedores e recuperar dívidas. Além disso, a área conta com o blog que dispõe de uma série de conteúdos gratuitos para quem precisa de ajuda para começar a empreender, incrementar as vendas, conquistar mais clientes.

Serasa Experian

A Serasa Experian é a primeira e a maior Datatech do Brasil. Líder em soluções de inteligência para análise de riscos e oportunidades, com foco nas jornadas de crédito, autenticação e prevenção à fraude. Com tecnologia de ponta, inovação e os melhores talentos, transforma a incerteza do risco na melhor decisão, ajudando pessoas a realizarem seus sonhos e empresas de todos os portes e segmentos a prosperarem.

Criada em 1968, a Serasa passou a fazer parte da Experian Company em 2007, empresa global com matriz em Londres. Atualmente, é responsável por mais de 6,5 milhões de consultas diárias sobre empresas e consumidores e protege mais de 2,2 bilhões de transações comerciais todos os anos.

Empodera consumidores com educação financeira, facilitando o acesso a crédito justo. Ajuda empresas de todos os portes e segmentos a tomar melhores decisões, em diversas frentes para: encontrar novos clientes, gerenciar os atuais com mais eficiência, conceder crédito ou vender a prazo com segurança, cumprir normas ESG, autenticar seus clientes e prevenir fraude e, ainda, cobrá-los no momento ideal, sem impactar o relacionamento.

Com o propósito de criar um futuro melhor para todos ampliando oportunidades para pessoas e empresas, capacita pessoas na área de tecnologia e impulsiona pequenos negócios e startups de impacto social por meio de programas próprios e gratuitos. É considerada uma Top Company do LinkedIn e uma das melhores empresas para trabalhar, reconhecida pelo GPTW. Também é a empresa de serviços mais inovadora do país, certificada pelo Prêmio Valor Inovação Brasil.

Experian

A Experian é líder mundial em serviços de informação. Nos grandes momentos da vida - desde comprar uma casa ou um carro, passando por mandar seu filho para a faculdade, até a crescer o negócio se conectando com novos clientes - nós empoderamos consumidores e nossos clientes a gerenciarem seus dados com confiança. Nós ajudamos as pessoas a tomarem o controle financeiro e acessarem serviços financeiros, os negócios a tomarem decisões mais inteligentes e prosperarem, os credores a emprestarem de forma mais responsável e as organizações a prevenirem fraude de identidade e crime.

Temos 22.000 pessoas operando em 32 países e a cada dia estamos investindo em novas tecnologias, profissionais talentosos e inovação para ajudar todos os clientes a maximizarem cada oportunidade. Com sede corporativa em Dublin, Irlanda, a Experian plc está listada na Bolsa de Valores de Londres (EXPN) e compõe o índice FTSE 100.

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