Pontualidade nesta modalidade é a maior considerando todas as demais; jovens de até 35 anos são os que mais comprometem a renda
São Paulo, 11 de março de 2021 – Um estudo inédito da Serasa Experian, que tem como base os dados do Cadastro Positivo, mostra que o consórcio é a modalidade de financiamento com a maior pontualidade entre os brasileiros – exceto consignado, cujo valor contratado é descontado diretamente em conta. Os dados levantados em novembro/20 mostram que as parcelas são pagas em dia em 91% dos casos, com destaque para aqueles com mais de 60 anos, veja abaixo:
“Quando falamos de consórcio, estamos analisando, em muitos casos, os cotistas contemplados, que já retiraram o bem. Como envolve algo de valor relativamente alto, há o receio de atrasar as parcelas e acabar perdendo o carro, moto ou imóvel adquirido, por exemplo. Mesmo aqueles que ainda não foram contemplados, certamente fizeram o consórcio com o objetivo de ter a carta de crédito na mão, por isso, o pagamento acaba se tornando uma prioridade no orçamento de quem optou por esta modalidade de financiamento”, diz o economista da Serasa Experian, Luiz Rabi.
O estudo traz também uma visão do comprometimento da renda de quem assume um compromisso financeiro deste tipo. No geral, 11,8% dos rendimentos são destinados ao pagamento das parcelas do consórcio, o menor se comparado com as demais modalidades de financiamento, como Consignado, Empréstimo Pessoal ou Automóveis – confira no gráfico abaixo:
Na análise apenas do Consórcio, ficam acima da média os jovens até 35 anos (16,3%), faixa etária com menor pontualidade nos pagamentos, conforme indicado na tabela acima. Entre 36 e 50 anos, o comprometimento da renda é de 11,8% e depois cai, indo para 9,8% para aqueles de 51 a 60 anos e 9,4% entre os que tem mais de 60 anos.
Consórcio é opção de financiamento para brasileiros com baixa renda
Ainda que aqueles com renda de mais de R$ 10 mil tenham maior penetração nos consórcios (6,8%), os de menores rendimentos são que possuem a maior pontualidade nos pagamentos. Se considerarmos a renda de até R$ 2 mil, a pontualidade é de 92,1%, ante 91,7% da renda acima de R$ 10 mil. A pontualidade da média geral é de 91,0%, veja tabela abaixo:
Rabi explica que, muitas vezes, o consórcio é a única forma pela qual a população com baixa renda consegue ter acesso a um financiamento de alto valor, o que acaba impactando também a distribuição geográfica. A região Norte, que reúne a maior parte da população com rendimentos menores, registra maior penetração frente às demais (3,6%), com pontualidade de 94,9%, acima da média nacional, veja tabela abaixo:
“Como é uma opção de mais fácil acesso a bens de alto valor pela baixa renda, essa modalidade acaba comprometendo boa parte da renda mensal de quem ganha cerca de dois salários-mínimos, por exemplo, por isso, é preciso ter muito planejamento na hora de fazer um consórcio para não descontrolar o orçamento e acabar dificultando o pagamento de outras contas, como cartão de crédito, aluguel e contas básicas”, alerta Rabi.
Metodologia
A partir das informações da base de dados do Cadastro Positivo da Serasa Experian, o levantamento inédito considerou uma fotografia de novembro de 2020 dentro de uma amostra de 1,6 milhão de pessoas que utilizam algum produto financeiro em todo o país para identificar o comportamento dos brasileiros em relação ao consórcio como: representatividade, pontualidade e comprometimento da renda, com visões por faixa de renda, idade, Estados e Regiões do Brasil.