Fraude no e-commerce? Conheça os tipos comuns e saiba como blindar

A segurança dos negócios digitais é uma das maiores preocupações dos empresários e donos de e-commerces. À medida que a tecnologia avança, os fraudadores também se adaptam e focam suas ações no ambiente virtual, impulsionando o crescimento da economia de golpes no mundo digital.

Para os negócios, isso significa não apenas riscos financeiros, mas também possíveis danos à reputação e à confiança do consumidor. Por isso, entender os diferentes tipos de fraudes e adotar medidas eficazes de prevenção é fundamental para proteger a integridade do seu e-commerce e garantir uma experiência segura aos clientes.

Neste post, exploramos as principais ameaças e como você pode se proteger delas, com algumas ferramentas antifraude, de forma eficaz.

Fraude no e-commerce: conheça os principais tipos

Com o crescimento acelerado do comércio eletrônico, os e-commerces enfrentam constantemente desafios relacionados à segurança e proteção contra fraudes. Estes golpes podem variar em formas e técnicas, mas todos têm um impacto negativo tanto nas empresas quanto nos consumidores.

Desde a fraude amigável, em que pessoas próximas do titular do cartão fazem compras sem permissão, até golpes mais elaborados como o phishing, em que criminosos tentam roubar dados sensíveis, os e-commerces precisam se proteger de diversas ameaças.

A prevenção exige a adoção de medidas rigorosas de segurança, além de uma constante vigilância nas transações e nas interações com os clientes. Vamos conhecer os principais tipos de fraudes que afetam o e-commerce e as estratégias de proteção mais eficazes.

1. Fraude amigável

A fraude amigável acontece quando uma pessoa próxima, como um amigo, familiar ou alguém com quem o titular do cartão tenha confiança, realiza compras ou contrata serviços sem a devida autorização do responsável pelo pagamento. Esse tipo de fraude, muitas vezes, é difícil de identificar, pois envolve quem tem acesso direto aos dados do cartão, o que gera uma falsa sensação de segurança.

Essa fraude pode ser intencional ou não, mas sempre visa evitar confrontos ou questionamentos sobre a transação.

Embora muitas vezes o fraudador tenha algum vínculo com o titular, isso não diminui os impactos negativos sobre o e-commerce. Para combater a fraude amigável, é ideal que os comerciantes adotem métodos de autenticação rigorosos e incentivem os consumidores a monitorar regularmente suas transações. Algumas soluções incluem a verificação de identidade e o uso de tecnologia de autenticação multifatorial.

2. Phishing

O phishing é uma fraude que tem como objetivo roubar informações sensíveis dos consumidores, como dados de cartão de crédito, senhas e outros dados pessoais. Para isso, os criminosos criam sites ou enviam e-mails fraudulentos que imitam entidades confiáveis, como bancos e grandes empresas de e-commerce.

Essa técnica de engenharia social engana os consumidores, levando-os a fornecer dados que podem ser usados para roubo de identidade e outros crimes cibernéticos. Para se proteger contra o phishing, é fundamental que os usuários verifiquem cuidadosamente a autenticidade dos remetentes, evitem clicar em links duvidosos e mantenham seus sistemas de segurança atualizados.

3. Autofraude

A autofraude é um tipo de fraude que ocorre quando o próprio consumidor contesta uma transação legítima realizada por ele mesmo. Nesse caso, o comprador entra em contato com a operadora de cartão ou o e-commerce alegando que não reconhece a compra, buscando o estorno do valor, sem realmente ter sido vítima de fraude.

Esse tipo de fraude é complexo de detectar, pois envolve o próprio cliente, e pode ser difícil de diferenciar de um erro legítimo. Para minimizar os riscos de autofraude, os e-commerces podem adotar medidas como análise comportamental de compras e autenticação adicional durante o processo de pagamento, além de estabelecer protocolos claros de contestação de transações.

4. Fraude deliberada

A fraude deliberada ocorre quando um fraudador age de forma intencional para enganar ou prejudicar alguém, geralmente com o objetivo de obter vantagens indevidas. Nesse caso, o criminoso utiliza dados roubados, como informações de cartão de crédito ou identidade falsa, para realizar compras online ou obter benefícios ilícitos.

Para combater esse tipo de fraude, os e-commerces devem adotar políticas de segurança rigorosas, como autenticação avançada, análise de dados em tempo real e práticas de verificação de identidade, além de realizar auditorias regulares para detectar padrões suspeitos.

5. Fraude por cartão clonado

Neste tipo de fraude, o criminoso obtém os dados de um cartão de crédito legítimo, criando um cartão clonado para realizar compras não autorizadas. A clonagem de cartões pode ocorrer por meio de técnicas como skimming (copiar informações de cartões em maquininhas de pagamento) ou até mesmo por meio de vazamentos de dados de empresas de e-commerce ou outros serviços.

Para se proteger contra fraudes por cartão clonado, é necessário utilizar sistemas de pagamento seguros e oferecer métodos de verificação de identidade, como o 3D Secure. Além disso, é importante monitorar qualquer atividade suspeita nas transações realizadas, com ferramentas que ajudem a detectar transações incomuns.

6. Fraude de devolução (Chargeback Fraud)

A fraude de devolução ocorre quando um cliente compra um produto, recebe o item e, depois, solicita um reembolso alegando que o produto não foi recebido ou que foi diferente do anunciado. Muitas vezes, esse golpe é realizado por pessoas que usam cartões de crédito roubados ou clonados para realizar compras e depois solicitam o estorno.

Para combater essa prática, as lojas online devem ter políticas de devolução bem definidas, além de monitorar o histórico de compras dos clientes e analisar padrões de devoluções. A integração com sistemas de pagamento que permitem rastrear a veracidade das transações pode ser uma medida preventiva eficaz.

7. Fraude no cadastro de clientes

Esse tipo de fraude ocorre quando um criminoso cria contas falsas em e-commerces utilizando dados falsos ou roubados. O fraudador pode, por exemplo, usar identidades de terceiros para realizar compras online ou realizar testes com dados que, futuramente, possam ser usados para outros golpes.

E-commerces podem combater esse tipo de fraude com medidas como a validação de dados durante o cadastro, análise de comportamentos suspeitos e utilização de ferramentas de verificação de identidade.

Como evitar fraudes no e-commerce: estratégias e ferramentas

Prevenir fraudes no e-commerce é uma das prioridades para empresas que buscam garantir a segurança de seus clientes e a integridade de suas operações. Com o crescimento das transações online, as táticas de fraude se tornaram mais sofisticadas, exigindo uma abordagem estratégica para detectar e mitigar riscos. Abaixo, listamos práticas necessárias para proteger seu e-commerce contra fraudes.

1. Identifique sinais de fraude rapidamente

Reconhecer os sinais de uma possível fraude é uma das maneiras mais eficazes de proteger seu e-commerce. Fique atento a comportamentos suspeitos, como:

• Compras de alto valor ou frequência irregular: pedidos com valores muito altos ou compras repetidas em um curto espaço de tempo podem ser indicativos de fraude;
• Endereços de entrega incompatíveis: quando os dados de pagamento e de entrega não coincidem ou apresentam informações inconsistentes, pode ser um sinal de atividade fraudulenta;
• Uso de vários cartões e endereços: a tentativa de usar diferentes métodos de pagamento ou endereços em uma única conta pode ser um comportamento alarmante;
• Transações rápidas e consecutivas: fraudes frequentemente tentam realizar compras de forma acelerada, aproveitando brechas de tempo.

Implementar ferramentas de monitoramento em tempo real e usar análise comportamental permite identificar esses padrões mais facilmente. Detectores automáticos podem analisar o comportamento do usuário e identificar desvios antes que a transação seja completada.

2. Comunique-se claramente com seus clientes

A transparência e a educação do cliente são fundamentais para aumentar a segurança nas transações de e-commerce. Aqui estão algumas dicas:

• Explicar políticas de segurança: assegure-se de que seus clientes entendam como você protege as informações deles. Exponha suas medidas de segurança e como elas funcionam, criando um ambiente de confiança;
• Instruções de boas práticas: eduque seus clientes sobre como criar senhas fortes e a importância de não reutilizá-las. Explique também os cuidados que devem ser tomados ao compartilhar dados financeiros online;
• Alertas sobre atividades suspeitas: envie alertas quando houver mudanças em suas contas, como novos dispositivos ou tentativas de login não reconhecidas, incentivando-os a tomar ação rápida.

A comunicação contínua não só reforça a confiança, mas também ajuda a criar um comportamento preventivo entre os clientes, protegendo-os de golpes e fraudes.

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3. Exija senhas fortes e autenticação em dois fatores (2FA)

Senhas fortes e autenticação em dois fatores (2FA) são necessárias para proteger as contas de usuários contra acessos não autorizados. Algumas boas práticas incluem:

• Senhas complexas: senhas com pelo menos 12 caracteres são mais seguras, misture caracteres, use combinação de letras maiúsculas e minúsculas, números e caracteres especiais (como !, @, #, $, etc.) e evite palavras comuns;
• Evite dados pessoais: incentive seus clientes a não usarem informações facilmente descobertas, como datas de nascimento ou números de telefone;
• 2FA: é uma camada adicional de segurança, que, ao invés de depender apenas da sua senha para acessar uma conta, exige que você forneça dois fatores distintos para confirmar sua identidade. Isso torna muito mais difícil para um invasor acessar a conta, mesmo que tenha conseguido descobrir sua senha.

Essas medidas dificultam o acesso de fraudadores, garantindo mais proteção às contas.

4. Invista em soluções antifraude em camadas

Adote múltiplas camadas de segurança para uma proteção mais eficaz, incluindo:

• Verificação de identidade (KYC): garanta que o comprador seja realmente quem diz ser, com documentos e dados pessoais;
• Biometria facial: utiliza imagens faciais para verificar a identidade, dificultando o uso de contas fraudulentas;
• Análise de dispositivos: monitore o dispositivo usado para transações, identificando padrões incomuns;
• Verificação de documentos: assegura que os documentos apresentados pelos clientes sejam autênticos.

Ao combinar essas diferentes camadas, sua empresa pode aumentar as chances de bloquear fraudes antes mesmo de elas se concretizarem. Soluções da Serasa Experian utilizam tecnologias de ponta, como biometria facial e verificação de dispositivos, para garantir que o processo de identificação seja seguro e eficiente.

5. Analise o comportamento do usuário em tempo real

A análise comportamental é uma abordagem poderosa para prevenir fraudes, pois ela monitora a forma como os usuários interagem com o site e detecta padrões incomuns que podem indicar atividades fraudulentas. Por exemplo:

• Padrões de navegação: identificar se o comportamento do usuário corresponde ao comportamento típico (tempo gasto na página, tipo de navegação, etc.);
• Frequência de compra: verificar se o cliente realiza compras em intervalos muito curtos ou com valores altos e repetitivos;
• Geolocalização: quando um cliente tenta fazer uma compra de um local geograficamente distante ou em um país diferente do habitual, a análise comportamental pode sinalizar isso como uma possível fraude.

Essas ferramentas podem ser integradas com outras soluções antifraude e ajudar a identificar ameaças de forma proativa.

6. Realize auditorias de segurança regularmente

Realizar auditorias de segurança periódicas ajuda a identificar possíveis falhas. Isso deve incluir:

• Testes de penetração: realize testes regulares para verificar possíveis falhas na segurança de seu site, sistemas de pagamento e bancos de dados;
• Análise de código e software: verifique se o software utilizado na plataforma está atualizado e livre de falhas de segurança.

As auditorias garantem que sua empresa esteja sempre um passo à frente dos fraudadores e ajudem a corrigir falhas antes que possam ser exploradas.

7. Ofereça opções de pagamento seguros

Alguns métodos de pagamentos seguros, como carteiras digitais e pagamentos via tokens, são mais seguros porque utilizam métodos de criptografia avançados, garantindo que os dados dos clientes não sejam expostos durante a transação.

Além disso, a tokenização de dados (substituir dados sensíveis por um código único e temporário) também é uma técnica que minimiza a exposição dos dados de pagamento durante as transações, tornando-as mais seguras.

Como os sistemas antifraude funcionam no e-commerce?

Com o crescimento das transações online, as fraudes também se tornaram mais complexas, exigindo o uso de tecnologias avançadas. Esses sistemas combinam algoritmos inteligentes, inteligência artificial (IA) e autenticação robusta para identificar e bloquear atividades suspeitas em tempo real, garantindo a segurança das transações.

1. Análise de padrões e algoritmos inteligentes

Esses sistemas usam algoritmos avançados para analisar grandes volumes de dados e identificar padrões de comportamento. O machine learning, ao analisar transações e comportamentos, identifica padrões de fraude e se adapta ao longo do tempo, aumentando a precisão na detecção de atividades suspeitas.

2. Inteligência Artificial para detecção e prevenção

A IA ajuda a detectar anomalias, como tentativas de login repetidas ou mudanças súbitas no endereço de entrega. Ela também permite análise em tempo real, bloqueando ou aprovando transações instantaneamente.

3. Verificação de identidade e autenticação forte

A verificação de identidade, como KYC e autenticação multifatorial (2FA), adiciona camadas extras de segurança, garantindo que o comprador seja quem diz ser. A biometria física e impressões digitais também são usadas para aumentar a precisão.

4. Análise de dispositivos e geolocalização

A análise de dispositivos monitora o tipo de dispositivo, sistema operacional e localização do usuário. Isso ajuda a identificar transações de dispositivos desconhecidos ou de locais geográficos suspeitos.

5. Listas de confiança e suspeitas (Blacklists e Whitelists)

Essas listas ajudam a identificar transações de baixo risco ou potencialmente fraudulentas. Whitelists incluem clientes confiáveis, enquanto blacklists identificam entidades envolvidas em fraudes, permitindo ações rápidas de bloqueio.

6. Verificação em tempo real e filtros de segurança

Filtros antifraude monitoram transações em tempo real, aplicando regras específicas (como valores altos ou cartões comprometidos). Isso garante que as transações sejam validadas enquanto estão sendo realizadas.

7. Colaboração entre empresas e compartilhamento de dados

A colaboração entre empresas de e-commerce e provedores de antifraude permite compartilhar dados de fraudes anteriores, aprimorando a detecção de novas ameaças. Isso inclui redes de compartilhamento de fraudes, como IPs ou cartões roubados.

8. A abordagem em camadas: defesa robusta contra fraudes

Uma abordagem em camadas é a melhor defesa, onde diferentes técnicas de segurança trabalham juntas para garantir proteção. O monitoramento contínuo e a prevenção de fraudes no checkout são componentes-chave dessa estratégia.

Qual é a importância do antifraude para e-commerce?

A segurança nas transações é fundamental para o sucesso de um e-commerce. A seguir, destacamos os principais benefícios dessas ferramentas para o comércio eletrônico.

1. Proteção financeira

O antifraude reduz o risco de perdas financeiras causadas por fraudes, detectando transações suspeitas em tempo real. Isso ajuda a evitar prejuízos com cartões roubados, identidade falsa e chargebacks fraudulentos.

2. Proteção da imagem da empresa

Garantir transações seguras transmite confiança aos consumidores, preservando a reputação da empresa e evitando danos à sua imagem no mercado.

3. Atendimento às regulamentações

As ferramentas antifraude ajudam as empresas a cumprirem normas de proteção de dados, como a LGPD e o GDPR, evitando multas e sanções legais por violação de privacidade.

4. Prevenção de chargebacks fraudulentos

Essas soluções atuam proativamente para bloquear transações fraudulentas antes que o chargeback ocorra, protegendo a empresa de perdas financeiras e penalidades com operadoras de cartões.

5. Detecção de comportamentos suspeitos

Ferramentas avançadas de antifraude monitoram comportamentos suspeitos e padrões de compras, permitindo detectar fraudes antes que causem grandes danos à operação.

6. Eficiência e automação

A automação na detecção de fraudes reduz custos operacionais e aumenta a eficiência, liberando recursos para outras áreas do negócio e garantindo mais agilidade nas transações.

7. Inspiração de confiança

Ao demonstrar um forte compromisso com a segurança, a empresa inspira confiança no consumidor, aumentando a fidelização e garantindo uma experiência de compra segura.

Como as Soluções da Serasa Experian podem ajudar sua empresa

Garantir a segurança e proteção da sua empresa é fundamental. As fraudes no e-commerce estão se tornando cada vez mais sofisticadas, e os riscos de perda financeira e danos à reputação são significativos. É por isso que a Serasa Experian oferece soluções avançadas que combinam dados robustos, inteligência artificial e tecnologia de ponta, proporcionando uma proteção eficaz contra fraudes.

Não deixe sua empresa vulnerável às fraudes e riscos reputacionais. Com as soluções antifraude da Serasa Experian, você garante segurança, conformidade e eficiência na proteção do seu e-commerce. A combinação de dados robustos, tecnologias avançadas e monitoramento contínuo faz da Serasa Experian uma parceira indispensável para a sua empresa.

Garanta a segurança do seu negócio agora mesmo com as soluções inovadoras da Serasa Experian e proteja sua operação contra as ameaças do e-commerce moderno.