Se você possui uma empresa com fins lucrativos ou faz parte de uma, com certeza sabe que, mesmo diante do cenário econômico em que estamos marcados principalmente pelo recorde de pessoas e organizações negativadas, é vital continuar tomando todas as medidas necessárias para continuar lucrando e não sofrer com a inadimplência de terceiros.

Quando falamos de concessão de crédito, a ideia é a mesma. Tanto para as PMEs que aceitam aquelas formas de pagamento “especiais” para clientes antigos quanto para as maiores fintechs do mercado, é indispensável avaliar o perfil de risco de cada tipo de consumidor envolvido no processo.

Neste cenário, a tecnologia fornece cada vez mais ferramentas para que problemas como riscos de inadimplência, perda de receita, ciclos de endividamento e até vulnerabilidade à fraude e roubo de dados possam ser previstos e sanados.

As plataformas SaaS, por exemplo, facilitam a concessão de crédito com a máxima eficiência enquanto trazem métricas e dados analíticos suficientes para evitar crises e recessões econômicas. Se você quer entender mais sobre o assunto, fique conosco e aproveite a leitura!

Neste conteúdo você vai ver

O que é uma plataforma SaaS?

Uma plataforma SaaS ou Software as a Service (Software como um Serviço) é uma solução que automatiza e agiliza processos, baseada na hospedagem em nuvem e no acesso a diferentes softwares por meio da internet, sem que seja necessário instalar diversos programas e depender das suas finitudes de recursos para fazer a manipulação de dados, uma vez que tudo fica disponível online.

Na era digital, na qual a eficiência na tomada de decisões é crucial para o sucesso de qualquer empresa (principalmente quando se trata de avaliar riscos em transações financeiras), as plataformas SaaS permitem alavancar os serviços hospedados na nuvem pagando apenas pelo uso único, com acesso rápido às atualizações mais recentes, e eliminando os investimentos em infraestrutura própria.

Como as plataformas SaaS funcionam?

As plataformas SaaS funcionam com base em uma arquitetura centralizada na nuvem, onde o software é desenvolvido, mantido e atualizado pelo provedor de serviços. Para ficar mais simples de entender, imagine um grande banco de dados que protege a privacidade de informações sensíveis de cada cliente que fornece seus serviços, com confiabilidade e segurança extremas e aprimoradas.

Nessa situação, todos os usuários têm a permissão de utilizar os mesmos serviços e tecnologias disponibilizados pela plataforma única, gerenciada por um ou mais servidores centrais, sem que suas informações pessoais sejam cruzadas entre si. Assim, cada indivíduo ou entidade consegue personalizar suas aplicações conforme as necessidades individuais, sem afetar a infraestrutura como um todo.

Além disso, os modelos de Software as a Service permitem que as atualizações e as manutenções da plataforma sejam realizadas apenas uma vez, em um local único, preservando sempre a segurança de qualquer dispositivo associado que esteja conectado à internet e acesse os dados de big data e analytics disponibilizados.

Por que utilizar plataformas SaaS durante a análise de crédito?

Basicamente, as plataformas SaaS permitem que as companhias tenham muito mais agilidade, eficiência, credibilidade e governança na hora de fazer análises de crédito. A seguir, veja outros motivos para implementar as ferramentas automatizadas de análise de crédito no dia a dia empresarial.

1. Automatiza processos e proporciona mais agilidade

Para existir segurança na análise de dados financeiros e nas transações de crédito, é necessário a consulta a diversos sistemas e sites. Estes, por suas vezes, não têm a capacidade de analisar inúmeros dados simultâneos. Isso faz com que os analistas tenham um trabalho extra para organizar e gerenciá-los de acordo com os objetivos da empresa.

Diante disso, ao optar pelo uso de uma plataforma SaaS que centraliza todas as informações em um só local, as organizações que lidam com um volume exacerbado de transações conseguem eliminar tarefas manuais e propensas a erros, como a análise manual de documentos e o preenchimento de formulários. Assim, além da redução de custos operacionais, a tomada de decisão é mais ágil, intuitiva e rápida.

2. Implementação fácil e ágil

Uma das principais vantagens das plataformas SaaS é a implementação rápida e sem complicações. Ao contrário dos sistemas tradicionais que exigem instalação local e configuração complexa, as soluções SaaS podem ser implantadas em questão de dias ou semanas, dependendo da complexidade do projeto.

Além disso, os custos reduzidos por essa ferramenta de otimização de processos são resultados de pagamento apenas pela quantidade de licenças ativas. Assim, as empresas podem começar a colher os benefícios da automação da análise de crédito em um curto espaço de tempo, sem interrupções significativas nas operações comerciais.

3. Traz mais credibilidade

Adotar uma plataforma SaaS para automatizar a gestão de crédito permite que as empresas demonstrem um alto compromisso com a inovação e a eficiência operacional. Além disso, ao utilizar tecnologias modernas e comprovadas, como o machine learning e a análise preditiva, as empresas podem tomar decisões de crédito mais informadas e fundamentadas, reduzindo o risco de inadimplência e de fraudes.

Assim, a reputação das organizações é melhorada, a confiança e a rentabilidade dos clientes é cultivada e as portas se abrem para que novas oportunidades de negócios e desenvolvimento surjam.

4. Maior segurança de informações e menos riscos de roubo de dados

Atualmente, uma das maiores preocupações entre as empresas prestadoras de serviços é a conformidade com as normas de proteção ao uso de dados sensíveis dos consumidores, principalmente tratando-se de informações financeiras e de crédito. O desenvolvimento da capacidade de cibercriminosos quebrar a segurança de plataformas e sites nunca foi tão otimizada quanto agora.

Por isso, os setores de TI estão obrigados a implementar medidas de segurança robustas para que sejam mínimas as falhas de segurança não descobertas. Aqui, as plataformas de SaaS ganham destaque novamente, visto que oferecem um nível avançado de segurança de dados, incluindo criptografia de ponta a ponta, autenticação multifatorial e rastreamento de vulnerabilidades.

Conheça o PowerCurve Crédito, uma solução da Serasa Experian!

Apesar da grande quantidade de meios para minimizar os riscos envolvidos em todas as camadas de uma negociação, sabemos que reduzir as perdas no processo de concessão de crédito é um desafio para quase todas as empresas do mercado. Por isso, é essencial contar com soluções altamente capacitadas para trazer agilidade e precisão em todas as avaliações.

Pensando nisso, nós, da Serasa Experian — a primeira e maior Datatech do Brasil —, também possuímos uma plataforma SaaS: o PowerCurve Crédito. Com recursos avançados de análise de dados, machine learning e automação de fluxos de trabalho, nossa ferramenta plug and play (pronta para o uso) permite que as empresas tomem decisões de crédito mais rápidas, precisas e seguras.

Além disso, a integração com os serviços de consulta de crédito da Serasa Experian oferece acesso a dados atualizados e confiáveis, essenciais para uma avaliação completa e precisa, que podem fazer toda a diferença na saúde financeira de quem busca por financiamento e de organizações que concedem empréstimos. Entre os benefícios proporcionados, estão:

  • Concessão automatizada por meio de um processo eficiente, seguro e com análises precisas;
  • Flexibilidade e autonomia ao configurar as políticas e as regras de negócio;
  • Previne fraudes ao incorporar variáveis referentes à pessoa física para identificar atividades fraudulentas;
  • Implementação rápida e sem custos;
  • Atendimento especializado no caso de dúvidas ou problemas;
  • Planos especiais para atender a diferentes necessidades.

Chegamos ao fim do conteúdo de hoje e esperamos que ele tenha servido para perceber como a automação de crédito com plataformas SaaS pode minimizar os riscos de inadimplência e aumentar a eficiência dos processos internos de uma empresa.

Temos certeza que com as dicas que trouxemos relacionadas às principais tendências da gestão de crédito seu controle de riscos será muito mais produtivo, além de obter inúmeras vantagens competitivas no mercado econômico. Se ficou interessado e quer saber mais sobre nossa plataforma SaaS, fale agora mesmo com um dos nossos especialistas!