O mercado de crédito é muito dinâmico e os recebíveis de cartão de crédito oferecem diversas oportunidades para inovar. Uma delas é a criação de esteiras de produtos de crédito, permitindo que negócios não apenas encontrem novas fontes de receita, mas também fortaleçam seu ecossistema. Essas oportunidades não ficam limitadas às empresas tradicionais do setor, como bancos e financeiras. O case que você verá a seguir exemplifica essa transformação, mostrando como um distribuidor aproveitou o novo cenário para impulsionar suas vendas e criar um ciclo virtuoso de crescimento.
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Ponto de partida e como a operação de crédito foi estruturada
Um distribuidor que já trabalhava com a antecipação recebíveis de varejistas percebeu que uma parcela significativa da carteira não tinha nenhuma linha de crédito disponível no mercado, o que limitava o poder de compra. Consequentemente, sem crescimento dos clientes, o distribuidor tinha dificuldade de expandir suas vendas. No entanto, ao identificar uma oportunidade de financiar os varejistas e criar uma nova fonte de renda, os resultados foram muito além do esperado.
Sem experiência prévia no segmento de crédito, a empresa precisava de um parceiro para viabilizar o projeto. Encontrou na Serasa Experian + MOVA o parceiro ideal, capaz de oferecer todas as soluções necessárias em um só lugar, desde a definição das regras de elegibilidade, políticas de concessão, formalização das operações, cobrança e apoio na viabilização de investidores para a operação.
Além da tecnologia, a Serasa Experian + MOVA cuidou da parte regulatória junto ao Banco Central, já que a MOVA é uma instituição financeira do tipo SEP (Sociedade de Empréstimo Entre Pessoas), permitindo emitir e ceder Cédulas de Crédito Bancário. Essa parceria agilizou o processo de originação da operação de crédito e eliminou a necessidade de contratação de um time específico, reduzindo os custos iniciais.
O peso dos dados do cliente nas decisões
Enquanto o mercado tradicional avaliava balanços, tempo de CNPJ e outras informações para concessão de crédito, o distribuidor utilizava dados em tempo real sobre as vendas dos varejistas. A utilização dessas informações, aliada às soluções de análise de risco da Serasa Experian, permitiu uma estratégia de crédito mais agressiva e personalizada, usando os recebíveis como garantia para ajudar na mitigação do risco.
Na esteira de crédito, foi construída uma jornada de contratação 100% digital, permitindo que o varejista simule, receba propostas, assine contratos, desembolse valores e pague parcelas de forma online e segura.
Fortalecimento do ecossistema aumentou os resultados
Em pouco tempo, a operação de crédito se mostrou extremamente lucrativa, mas os maiores benefícios foram sentidos no core business do cliente: a venda de produtos. O crédito fortaleceu todo o ecossistema e impulsionou o crescimento dos varejistas, aumentando sua capacidade de compra e gerando um ciclo virtuoso que elevou a rentabilidade do distribuidor.
Além disso, o aumento na satisfação dos varejistas que tomaram crédito refletiu-se em um NPS mais alto, maior engajamento e redução do churn, criando barreiras para a concorrência.
Resultados positivos e ganho de escala
A assertividade na concessão de crédito e a crescente demanda dos varejistas proporcionaram um retorno positivo sobre o investimento. Diante desse cenário promissor, o distribuidor teve maior confiança para acelerar a operação e escalar a nova frente de negócios.
Inovação com a flexibilidade da Serasa Experian + MOVA
Sabia que a sua empresa também pode ser uma startup de crédito, mesmo sem ser um banco, financeira ou fintech? A Serasa Experian + MOVA oferece soluções completas para negócios de qualquer segmento entrarem no mercado de crédito.
A plataforma da Serasa Experian + MOVA permite criar esteiras de crédito para rentabilizar, fidelizar e trabalhar seu ecossistema com produtos de crédito integrados, end-to-end. Cuidamos de toda a infraestrutura tecnológica e regulatória, desde o onboarding até a cobrança, simplificando a jornada com apenas um parceiro.
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