A concessão de crédito, de uma forma geral, sempre traz riscos. Por isso, as empresas precisam ter uma política de concessão de crédito inteligente, já que negar todas as possibilidades de vendas a prazo pode representar perda de oportunidades de negócio. Em um cenário de crise econômica, o risco de crédito é ainda maior e impacta até mesmo na fidelização de consumidores.
Então, como reduzir os riscos no momento de conceder crédito para seus clientes? Acompanhe em nosso conteúdo algumas dicas importantes que sua empresa precisa considerar nesse processo!
Os principais riscos e desafios da concessão de crédito
O primeiro passo para ter eficiência nesse processo é conhecer os desafios que fazem parte da concessão de crédito e as melhores formas de superá-los:
Aumento da inadimplência
A inadimplência é um dos fatores mais relevantes para o insucesso, especialmente para o setor financeiro. Afinal, se de um lado a empresa tem valores a receber, do outro também precisa quitar outras despesas com fornecedores, salário de colaboradores e ainda ter lucro para investir em melhorias, por exemplo.
É fundamental perceber que essa ameaça existe ainda que o histórico do consumidor seja de bom pagador. Ter informações atualizadas sobre seus clientes é de extrema importância, pois como os cenários mudam, é possível que imprevistos afetem sua capacidade de pagamento e isso prejudique a receita do seu negócio.
Elevação dos custos com processos
A concessão de crédito exige realizar processos burocráticos para uma tomada de decisão acertada. A atividade implica em gasto de tempo, dinheiro e de mão de obra especializada. Por isso, adotar uma ferramenta que centralize todos os processos estruturais de análise e da operação de crédito em si, em um único lugar, é uma estratégia inteligente e mais rentável.
Existência de crise econômica
Sua empresa pode liberar crédito como diferencial competitivo e até utilizar isso como uma ferramenta para fidelização do consumidor. No entanto, em momentos de crise econômica, a tendência é ter problemas. Para mitigar os riscos, é importante avaliar o cenário financeiro e identificar os sinais do mercado.
Conceder crédito é uma ação que envolve riscos mas, é uma atividade de extrema importância para o mercado e para a economia. Entretanto, há algumas estratégias que podem prevenir prejuízos, aumentando a segurança para esse tipo de negócio.
Conheça seu cliente
Essa é a principal etapa que todo negócio deve considerar. É preciso analisar diversos aspectos da sua carteira para minimizar as chances de prejuízo e ter informações atualizadas sobre o seu histórico financeiro. e sua capacidade ao pagamento, é fundamental. O cadastro positivo é um excelente aliado nesse momento, por exemplo.
Defina uma política de crédito
Considere nesse momento os objetivos a serem perseguidos e determine uma política que ajude a alcançá-los, levando em consideração o perfil do seu cliente e o cenário econômico. É importante que você sempre avalie se sua estratégia é a mais adequada para aquele momento e que tenha flexibilidade de fazer ajustes em sua política sempre que necessário.
Automatize processos
Automatizar a análise de crédito é uma das melhores ações para quem deseja otimizar processos, reduzir custos e a inadimplência, além de melhorar a qualidade da sua operação.
Considere uma solução que possa padronizar todos os processos de análise e critérios da avaliação de crédito, trazendo agilidade para essas verificações ao evitar erros derivados de atividades burocráticas e manuais. Além disso, a automatização diminui os gastos com tempo e custos operacionais, o que leva ao aumento da produtividade e da eficiência.
Conheça outras vantagens da automatização de crédito:
- otimização do uso das informações;
- consultas em diversas fontes de dados;
- inteligência e agilidade nas análises;
- direcionamento da política de crédito para as necessidades do seu negócio;
- decisões de crédito mais seguras;
- foco em análises que requerem mais atenção.
Utilizando essas boas práticas para a gestão de risco de crédito, você poderá melhorar a saúde financeira do seu negócio e deixá-lo mais rentável.
É importante ressaltar que hoje é possível encontrar plataformas em nuvem que podem auxiliar a sua empresa a expandir com inteligência a otimização e automatização de processos. A Serasa Experian conta com o PowerCurve Crédito que entrega maior autonomia e flexibilidade para parametrizar regras e políticas de crédito de acordo com a real necessidade do seu negócio. Para saber mais, acesse nossa página e converse com um de nossos especialistas.
