O que é um motor de decisão de crédito e suas vantagens

Um motor de decisão de crédito é uma ferramenta essencial para instituições financeiras e empresas que desejam automatizar o processo de tomada de decisões em relação à concessão de crédito. Esse tipo de sistema utiliza algoritmos avançados e análise preditiva para verificar informações sobre a capacidade financeira e o histórico do cliente, permitindo uma avaliação precisa do risco envolvido.

Neste conteúdo, exploraremos mais detalhadamente o conceito de um motor de decisão na avaliação de crédito, suas vantagens e como a Serasa Experian oferece essa solução inovadora na forma do seu próprio motor de decisão.

Por meio dessa poderosa solução, as empresas podem tomar decisões informadas e seguras em questões relacionadas ao crédito, aumentando sua eficiência operacional e minimizando os riscos associados às transações comerciais. Boa leitura!

O que é um motor de decisão de crédito?

O motor de decisão de crédito é um recurso que auxilia a tomada de decisões de diferentes níveis de complexidade. No momento em que empresas reduzem ao máximo os custos e buscam novos modelos e canais de vendas para realizar negócios, ele se torna um reforço para a operação.

A ferramenta utiliza todo o potencial analítico para entregar diferentes decisões de acordo com o perfil de risco de cada cliente e a combinação de numerosos dados que as empresas possuem sobre seus clientes e de mercado.

Esse tipo de solução reduz os investimentos operacionais, torna a decisão sobre o crédito mais precisa, diminui riscos da operação e otimiza e padroniza processos.

Como esse motor de decisão funciona?

O motor de decisão de crédito é uma alternativa de as empresas se modernizarem para ganhar agilidade, eficiência operacional, segurança nas decisões e oferecer uma melhor experiência para o cliente final. Veja o que diz Pedro Braga, diretor de Plataformas de Decisão da Serasa Experian:

“A partir do recebimento das informações dos clientes para os quais as empresas precisam tomar a decisão de crédito, a plataforma enriquece com os dados de comportamento de crédito do mercado. Por meio de parâmetros, é possível que a empresa credora determine, com base no perfil de seus clientes, para quem decide negar o crédito, qual o motivo dessa recusa e para quem ele decide aprovar o crédito e qual o valor a ser concedido”.

A solução não é destinada somente para organizações de grande porte. Também existem no mercado diversos tipos de soluções que auxiliam na tomada de decisão de crédito e que atendem a todas as necessidades e os tamanhos de empresas.

Há também motores para atender empresas que possuem demandas menos complexas e com baixa necessidade de customização. Esse tipo é de rápida implementação, no estilo “plug and play”, ou seja, pronto para uso e sem necessidade de configuração. É uma opção para fintechs, indústrias de diferentes segmentos, cooperativas, instituições de ensino e varejistas.

Normalmente, os profissionais responsáveis pela contratação dessa solução são os gerentes de crédito, gerentes financeiros e pessoas que respondem pela tomada de decisão do crédito nas empresas.

Quais são as vantagens desse tipo de motor de decisão?

Os motores de decisão podem trazer ótimos resultados para as organizações, afinal, facilitam o processo de concessão de crédito e proporcionam mais inteligência analítica para as empresas. Apesar disso, esse tipo de ferramenta também traz outras vantagens significativas. Entenda:

1. Fluxo de informações otimizado

Os motores de decisão de crédito são responsáveis por coletar, processar e analisar dados financeiros de forma eficiente, proporcionando uma avaliação mais rápida do perfil de risco do solicitante.

Além disso, ao integrar algoritmos avançados e uma boa base de dados nessa plataforma, o motor ajuda a agilizar a tomada de decisões, reduzindo o tempo de resposta. Tudo isso é feito de forma que os erros humanos são minimizados para garantir consistência e conformidade com as políticas de crédito da empresa.

2. Simplificação da estrutura

A análise de crédito é um processo complexo e repleto de procedimentos e atividades. Afinal, conceder crédito a pessoas erradas pode causar grandes prejuízos financeiros para a empresa devido ao aumento do índice de inadimplência.

Com os motores de decisão, é possível simplificar a estrutura necessária para realizar as análises e as concessões de crédito da empresa. Assim, as atividades se tornam mais estratégicas e bem direcionadas, analisando relatórios e documentações apenas quando necessário.

3. Identificação de possíveis clientes

A inadimplência é uma das principais preocupações das organizações atualmente. Por isso, as empresas buscam formas de reconhecer bons clientes ou sujeitos com perfis de baixo risco de inadimplência.

Os motores de decisão são fundamentais para esse processo, uma vez que permitem visualizar quem são as pessoas de baixo risco de inadimplência que podem ter interesse em fazer negócios com a sua empresa. Assim, as negociações da organização se tornam mais seguras e vantajosas.

4. Vendas realizadas mais rapidamente

Conforme comentado anteriormente, os motores de decisão são responsáveis por automatizar a análise de crédito de uma empresa. Com isso, o tempo de realização das análises reduz significativamente, representando uma diminuição no tempo das vendas feitas pela empresa.

Ou seja, a análise se torna mais rápida, o cliente possui um retorno com eficiência e o seu negócio consegue aproveitar um resultado muito positivo quanto às vendas.

5. Redução da exposição à fraude

Alguns motores de decisão também contam com ferramentas específicas que auxiliam no processo de mitigação de fraudes em conjunto com a análise de outros fatores, como os riscos de crédito. Um exemplo disso é a solução PowerCurve Crédito da Serasa Experian.

Essa solução consegue garantir mais uma camada de segurança no processo de análise de crédito, ajudando a tomar decisões ainda mais seguras. Isso acontece porque a plataforma PowerCurve Crédito conta com a ferramenta de validação cadastral.

A funcionalidade de validação cadastral para a redução de fraude contribui para a identificação de potencial ação fraudulenta, pois apresenta, ao final da análise, um score de fraude, evidenciando variáveis de risco. Caso tenha interesse, garanta uma automação completa e uma mitigação de risco de fraude com a solução automatizada da Serasa Experian!

Exemplo de eficiência na operação com motores de decisão

A Cipatex, uma empresa brasileira com presença global, destaca-se na produção de produtos plásticos e químicos, especialmente em revestimentos. Reconhecida por sua responsabilidade social e ambiental, ela realiza avaliações criteriosas de potenciais parceiros para garantir parcerias saudáveis e minimizar riscos financeiros.

Em sua busca por eficiência e dados mais precisos, a Cipatex estabeleceu uma parceria estratégica com a Serasa Experian. Inicialmente, as análises de crédito eram realizadas manualmente por meio do portal, porém, por causa do elevado volume, esse método tornou-se ineficiente.

A introdução de um motor de decisão no processo de crédito em colaboração com a Serasa Experian foi crucial para otimizar a busca por informações, refletindo diretamente no crescimento sustentável e na eficácia operacional da Cipatex.

De forma simplificada, a empresa contou com o auxílio da ferramenta PowerCurve da Serasa Experian para automatizar a gestão de crédito e garantir mais eficiência na operação e na redução de custos. Assim, a organização conseguiu a autonomia necessária para potencializar sua performance na concessão de crédito para pessoas jurídicas.

Conheça os motores de decisão da Serasa Experian

Se você deseja garantir mais eficiência e autonomia para o seu negócio, os motores de decisão são fundamentais. A notícia positiva é que a Serasa Experian possui a solução ideal para você: o PowerCurve Crédito!

Os motores de decisão de crédito da Serasa Experian têm o objetivo de resolver os maiores desafios das empresas por meio da combinação dos dados do cliente com a nossa base de dados. Tudo isso torna o processo de concessão de crédito mais eficiente, com custos reduzidos e com diminuição do risco de crédito das operações.

Com essa solução, você reduz o tempo de análise, evita a duplicidade de consultas, elimina custos de insumo indevido de informações não necessárias e padroniza seu processo de concessão. O mais legal de tudo é que você pode contar com um atendimento 24 horas por dia e 7 dias por semana no caso de emergências.

Acesse o site e garanta mais inteligência analítica para o seu negócio com esse motor de decisão! Conheça os planos disponíveis e escolha o mais adequado para o seu negócio.

Gostou deste texto? Esperamos que sim! A Serasa Experian produz muitos outros conteúdos como este, por isso, fique por dentro de nossos materiais para não perder nenhuma informação relevante para o seu negócio!