O que é mesa de crédito e seu papel na concessão de crédito

Vivemos em um universo das finanças muito dinâmico, com isso, as organizações buscam constantemente por soluções inovadoras e processos que as ajudem a otimizar a concessão de crédito. Essa é uma necessidade real, uma vez que a atividade de análise e concessão é de extrema importância para as organizações, podendo causar grandes prejuízos financeiros quando não realizada corretamente.

Dentro desse contexto, a mesa de crédito age como um componente necessário, desempenhando um papel muito importante na tomada de decisões relacionadas a empréstimos e a financiamentos. Mas afinal, o que é isso e como ela influencia todo o processo de concessão de crédito?

A Serasa Experian preparou este conteúdo completo com todas as informações necessárias sobre essa atividade tão importante para a gestão financeira da organização. Veremos o conceito de mesa de crédito, seu papel no processo de concessão, aspectos analisados, etapas e tecnologias úteis. Continue conosco e confira!

O que é mesa de crédito?

A mesa de crédito é uma unidade ou equipe responsável por avaliar e tomar decisões relacionadas à concessão de crédito em uma empresa. Esse time é, essencialmente, encarregado de analisar as solicitações de crédito vindas dos clientes, avaliar os riscos associados e determinar se deve ou não ser concedido o empréstimo, financiamento ou outro.

Geralmente, os profissionais que trabalham na mesa de crédito são especialistas em análise de risco e outros fatores relevantes que auxiliam na tomada de decisões informadas. Eles seguem diretrizes e regras estabelecidas pela organização para garantir que as decisões estejam alinhadas com os objetivos e a política de crédito da empresa.

A automação desse processo, muitas vezes, acontece por meio de sistemas informatizados e de modelos estatísticos que ajudam a avaliar os dados dos clientes para padronizar a análise de crédito. Isso permite que as empresas tomem decisões mais eficientes e consistentes, além de reduzir os erros humanos.

Qual é o papel da mesa de crédito na concessão de crédito?

De forma simplificada, a mesa de crédito está intimamente ligada com a concessão de crédito, uma vez que ela é a responsável por realizar uma avaliação detalhada das solicitações de crédito para determinar a capacidade de o requerente cumprir suas obrigações financeiras.

Com base em suas análises de risco, essa equipe decide se o crédito deve ser concedido, recusado ou se termos específicos precisam ser aplicados para determinado cliente. Tudo isso sendo feito por meio do cumprimento e da implementação das diretrizes e das políticas de crédito estabelecidas pela própria organização. Dessa forma, a empresa pode tomar decisões mais alinhadas e padronizadas.

Ou seja, todas as ações realizadas pela mesa de crédito envolvem o processo de concessão e de análise de crédito para os clientes. Afinal, a equipe é responsável por entender os critérios exigidos pela empresa, bem como compreender se o consumidor está adequado às exigências e se possui a capacidade de receber algum tipo de financiamento ou outra ação de pagamento recorrente.

Essa é uma atividade fundamental para equilibrar a concessão de crédito com a minimização de riscos, contribuindo para a saúde financeira e para a sustentabilidade da organização.

Quais são os aspectos analisados durante a mesa de crédito?

Conforme comentado anteriormente, a mesa de crédito está relacionada com uma equipe preparada para analisar e tomar decisões relacionadas à concessão de crédito. Isso significa que essas pessoas estudam diversos dados disponíveis para compreender se o cliente é confiável e capaz de cumprir com novos compromissos financeiros.

Dessa forma, diversos dados são analisados durante a mesa de crédito para garantir decisões mais assertivas. Veja a lista com os principais aspectos considerados para entender melhor esse conceito:

1. Dados pessoais do cliente

Primeiramente, a concessão de crédito acontece considerando caso a caso. Ou seja, cada solicitação de crédito deve ser analisada à parte. Por isso, a mesa de crédito precisa observar diversas informações, sendo que as primeiras são os dados pessoais do solicitante.

Quando nos referimos aos dados pessoais do cliente, falamos sobre informações como: nome, CPF, estado civil, escolaridade, formação, renda, telefone, profissão e outros conhecimentos importantes. A partir disso, a mesa de crédito passará a realizar uma análise mais profunda sobre a pessoa, considerando elementos como histórico de crédito e mais.

2. Histórico de crédito

Uma vez que os dados pessoais do cliente já foram analisados, é necessário aprofundar-se na análise e buscar compreender outras informações relevantes para o processo de concessão de crédito. O histórico de crédito é um reflexo muito valioso do comportamento anterior de um consumidor com relação a situações anteriores.

De forma simplificada, são analisados diversos aspectos, como o histórico de pagamento de empréstimos anteriores, contas de cartão de crédito, obrigações financeiras e frequência de busca de crédito. Além disso, as mesas de crédito também consideram o histórico de inadimplência desse consumidor, detalhe que pode indicar um maior risco para a empresa.

3. Cadastro positivo

Para entendermos como as mesas de crédito utilizam o Cadastro Positivo como ferramenta de análise na concessão de crédito, precisamos compreender como essa solução funciona.

De modo geral, essa é uma ferramenta que mostra os dados de crédito de um consumidor. Com ela, é possível identificar se uma pessoa física ou jurídica é um bom ou mau pagador. Isto é, podemos defini-la como um currículo financeiro que armazena informações de crédito para compreender se um cliente está apto a receber um tipo de crédito.

No Cadastro Positivo, são apresentadas informações sobre o pagamento e a contratação de empréstimos, financiamentos e crediários. Esses dados passam a constar no histórico do cliente, incluindo os valores totais contratados, os números de parcelas, a pontualidade no pagamento e muito mais.

O Cadastro Positivo fornece informações que ajudam a entender se o consumidor está com contas em atraso ou não. Assim, torna-se mais fácil de analisar o perfil de risco da pessoa, compreendendo se é viável conceder crédito a ela.

4. Situação econômica

É claro que a situação econômica não poderia ficar de fora da lista dos aspectos analisados pela mesa de crédito para o processo de análise e concessão. É nesse momento que a organização verificará a renda do cliente e a sua estabilidade financeira, visando compreender a capacidade daquela pessoa em honrar seus compromissos de pagamento.

Além disso, os membros da equipe da mesa fazem uma análise da proporção entre a dívida existente e a renda do consumidor. Com isso, eles conseguem entender se essa pessoa possui a capacidade de assumir novas obrigações financeiras.

Durante esse momento, os analistas da mesa de crédito também consideram outras informações relacionadas à situação econômica do consumidor, como área de trabalho e mais.

Conheça as etapas da mesa de crédito

Agora você já sabe quais são os aspectos analisados durante a mesa de crédito. Esse processo é realizado em partes e com muito cuidado para garantir que não aconteçam erros. De modo geral, ela é dividida em duas etapas principais. Continue conosco e entenda melhor o funcionamento de cada uma:

Análise preliminar

Essa fase visa determinar se a solicitação atende aos critérios iniciais estabelecidos pela política de crédito da organização, ajudando a direcionar recursos para as análises mais detalhadas. Nesse momento, os responsáveis analisam as documentações iniciais apresentadas pelo cliente, como comprovantes de identidade, renda e outros materiais relevantes.

Feito isso, a mesa de crédito realiza um estudo para garantir que a solicitação atende aos requisitos mínimos estabelecidos pela empresa. Isso permite uma identificação rápida dos clientes que cumprem os critérios básicos. Estes, então, são direcionados para uma análise aprofundada, etapa na qual são realizados estudos de risco e do histórico financeiro.

Existem alguns conhecimentos fundamentais que toda empresa que concede crédito deve saber. Você está por dentro de quais são? Acesse o site da Serasa Experian e descubra em nosso conteúdo agora mesmo!

Análise conclusiva

A etapa de análise conclusiva na mesa de crédito representa a fase final do processo de avaliação, em que uma decisão final é tomada com base em uma análise detalhada dos dados e das informações disponíveis.

Nessa etapa, a equipe da mesa de crédito aprofunda a análise iniciada na fase preliminar, considerando uma série de fatores para determinar se a concessão de crédito é apropriada. Primeiramente, é realizada uma avaliação minuciosa do histórico de crédito do cliente, incluindo a pontuação de crédito, o histórico de pagamentos, as inadimplências anteriores e outros indicadores de risco.

Feito isso, é realizada uma verificação da capacidade financeira do cliente de cumprir as obrigações de pagamento, levando em consideração a renda, as despesas e outros compromissos financeiros.

Assim, a organização chega a uma conclusão sobre a concessão de crédito para aquele cliente. Além disso, esse estudo final permite a personalização das ações para realizar uma proposta de crédito mais assertiva.

Benefícios da mesa de crédito para as organizações

A mesa de crédito desempenha um papel fundamental na gestão de riscos, avaliando cuidadosamente a capacidade de pagamento dos clientes e implementando políticas para minimizar a exposição a inadimplências.

Além disso, ela facilita a tomada de decisões informadas ao analisar dados detalhados do cliente, histórico de crédito, pontuação de crédito e outros fatores relevantes, garantindo decisões mais precisas e alinhadas com os objetivos da organização.

Também é importante ressaltar que as análises aprofundadas ajudam a organização a identificar potenciais riscos existentes em oferecer crédito a uma pessoa. Esse é um fato que contribui com a saúde financeira da organização, uma vez que reduz consideravelmente a inadimplência na empresa.

Apesar de tudo isso, esse processo pode ser facilitado e otimizado por meio de tecnologias úteis que automatizam e simplificam a análise de crédito. Mas afinal, você sabe o que é uma análise de crédito automatizada? Veja com a Serasa Experian!

Utilize tecnologias úteis para facilitar a concessão de crédito

Apesar da importância da concessão de crédito, o processo de avaliação ainda é muito complicado. Com isso, contar com ferramentas úteis é essencial para facilitar o cotidiano das organizações que precisam realizar muitas análises todos os meses ou que não possuem um analista para trabalhar na mesa de crédito.

Contar com tecnologias para auxiliar essas atividades é ideal para tornar o processo mais eficiente e preciso. Atualmente, existem diversas opções no mercado, mas duas soluções se destacam das demais: o PowerCurve Crédito e a Serasa Recomenda.

PowerCurve Crédito

O PowerCurve Crédito é uma ferramenta da Serasa Experian ideal para automatizar a aprovação após a mesa de crédito. Esse é um motor de decisão pré-configurado e alinhado às necessidades do seu negócio, perfeito para realizar diversas consultas, uma vez que tudo é automatizado.

Com essa solução, você consegue garantir mais agilidade, eficiência e inteligência para o seu negócio. Assim, o tempo de análise é reduzido e o processo de concessão é padronizado. O melhor de tudo é que ela conta com três planos diferentes, assim, você pode escolher a opção que melhor atende às suas necessidades. Legal, não é?

Serasa Recomenda

Por outro lado, também temos o Serasa Recomenda, uma ferramenta ideal para análises mais rápidas e simplificadas. Essa é uma solução que traz recomendações personalizadas para cada transação, contando com sugestão de limite de crédito e de condição para pagamento ideal para cada perfil.

Ela proporciona um resultado direto com sugestões, é ideal para os negócios que não possuem analistas em sua mesa de crédito, mas precisam avaliar uma concessão de forma adequada. Isso faz com que essa ferramenta seja muito indicada para empresas que realizam consultas pontuais e acesso simplificado.

Legal conhecer essas ferramentas, não é mesmo? O processo de mesa de crédito e concessão é fundamental para as empresas, apesar disso, exige muita análise e cuidado para evitar situações de inadimplência ou outros prejuízos financeiros. Por isso, contar com as tecnologias ideais pode te ajudar a impulsionar seu negócio e garantir mais segurança em todas essas atividades.

Está na dúvida se a sua empresa realmente precisa automatizar a análise de crédito? Conheça 5 pontos que indicam essa necessidade na sua organização!

Esperamos que você tenha gostado deste texto. Aqui, no blog da Serasa Experian, você encontra diversos conteúdos como este, tratando sobre o mercado de crédito para empresas de todos os portes. Continue nos acompanhando para ver mais materiais e dicas úteis como atributos: o que são e como aplicar na sua estratégia de crédito. Até a próxima!