O agronegócio brasileiro, responsável por 23% do PIB nacional em 2024, enfrenta um dilema: como equilibrar a produtividade em escala com a crescente pressão por práticas sustentáveis, principalmente por sediar a COP 30 na Amazônia em 2025?

Para produtores rurais, o tema é sensível. Para aqueles que financiam essas atividades com crédito rural, o desafio é um critério decisivo. Investidores globais, bancos internacionais e até consumidores finais exigem transparência em cadeias produtivas, desde a origem dos insumos até a distribuição dos mesmos.

Nesse contexto, o compliance socioambiental deixa de ser apenas um mero checklist e torna-se um pilar estratégico que assegura a permanência no mercado e diminui expressivamente os riscos de crédito causados por possíveis desconformidades regulatórias.

E nós, da Serasa Experian, atuamos como catalisadores dessa transformação. Oferecemos soluções baseadas no maior banco de dados da América Latina e que não apenas validam a conformidade, mas também revelam oportunidades rentáveis nas operações do setor.

Além de atender às exigências legais, as IFs podem conhecer melhor sua carteira de clientes e tomar decisões muito mais embasadas e seguras com o uso inteligente de informações. Quer entender melhor o tema? Então, continue a leitura!

Neste conteúdo você vai ver

Como o compliance ambiental atua como ferramenta para mitigar riscos e atrair investimentos no agronegócio?

No mundo dos negócios, ninguém gosta de surpresas desagradáveis. E quando falamos de setores que dependem de crédito e investimentos, como o agronegócio e a indústria, qualquer risco pode custar caro, não é mesmo? Por isso, o compliance socioambiental atua prontamente para ajudar empresas e produtores a seguirem regras, evitarem prejuízos e, ainda, se tornarem mais atraentes para os investidores.

Um dos benefícios mais perceptíveis dessas boas práticas é a redução de riscos financeiros e operacionais. Quando uma empresa adota normas ambientais e sociais de forma séria, ela se protege contra problemas como multas, embargos e até boicotes do mercado.

Mas o compliance ambiental não se resume apenas a evitar problemas. Ele também abre portas para novos investimentos: bancos e fundos internacionais têm dado cada vez mais preferência a negócios sustentáveis, e não é só por preocupação com o meio ambiente.

Os financiadores sabem que empreendimentos alinhados com boas práticas ambientais têm mais chances de prosperar no longo prazo e geram menos incertezas jurídicas. Estudos da Universidade Federal do Rio Grande do Sul (UFRGS), por exemplo, mostram que empresas que adotam governança ambiental e social de forma transparente têm acesso mais fácil a linhas de crédito sustentável e condições melhores de financiamento.

Além disso, cumprir normas socioambientais remete a um diferencial competitivo significativo, especialmente em setores que lidam com exportação. O agronegócio brasileiro, por exemplo, enfrenta cada vez mais exigências de sustentabilidade de mercados internacionais, como o EUDR (Regulamento da União Europeia sobre Produtos Livres de Desmatamento). Por isso, negócios que já seguem boas práticas saem na frente e evitam barreiras comerciais que podem restringir suas vendas.

Como a LGPD no crédito rural pode transformar restrições em oportunidades?

A LGPD no crédito rural pode parecer, à primeira vista, mais um conjunto de regras burocráticas que os financiadores do agronegócio precisam seguir. Mas, olhando com mais atenção, fica claro que ela pode trazer benefícios importantes para quem trabalha com concessão de crédito.

Conhecer sua carteira de clientes com mais profundidade, sem depender apenas do histórico bancário tradicional, é uma das possibilidades. Quando os dados dos produtores são organizados e analisados corretamente, os financiadores conseguem oferecer crédito mais justo e adequado à realidade de cada um.

Isso significa entender melhor os desafios e o potencial de cada cliente, permitindo taxas e condições mais favoráveis. E o melhor: tudo isso dentro das normas da LGPD, garantindo transparência e segurança.

Além disso, a proteção de dados não precisa ser vista como um custo extra, mas como uma vantagem. De acordo com a USP, o uso de dados estruturados e de tecnologias como IA pode diminuir os riscos na concessão de valores. Com informações mais precisas, as chances de risco de crédito no agro caem e os financiadores conseguem tomar decisões mais seguras e rentáveis.

Novas oportunidades de negócio também são possíveis, pois as instituições que seguem boas práticas de proteção de dados têm mais facilidade para acessar financiamentos sustentáveis, como aqueles voltados para o agronegócio verde. Isso significa mais recursos disponíveis para quem trabalha de forma transparente e responsável.

No fim das contas, a LGPD não é um obstáculo, mas uma ferramenta com potencial para tornar o crédito rural mais eficiente e vantajoso em vários aspectos. Quem souber aproveitar suas oportunidades estará em conformidade com a lei e ganhará destaque no mercado de agronegócio!

Qual é o impacto das tecnologias emergentes de compliance no crédito rural?

O crédito rural sempre exigiu um alto nível de análise e segurança para garantir que os recursos sejam concedidos com o mínimo de risco. E, com o avanço da tecnologia no agronegócio, os financiadores passaram a contar com soluções inovadoras que tornam esse processo mais seguro, rápido e eficiente.

Ferramentas como Inteligência Artificial, Blockchain e Big Data já começaram a transformar como bancos, cooperativas e fintechs avaliam seus clientes, com o intuito de reduzir fraudes e tornar as análises mais assertivas, garantindo conformidade com as regulamentações vigentes.

Com esses avanços, já é possível diminuir a inadimplência, reduzir custos operacionais e melhorar a previsibilidade do crédito. No entanto, para que essas inovações sejam aplicadas para gerar resultados, é essencial contar com dados confiáveis e análises precisas.

E é exatamente aqui que entram as nossas soluções voltadas especificamente para o agronegócio. O Agro Report, por exemplo, é uma solução completa de relatórios especializados, desenvolvida para oferecer um panorama detalhado da conformidade socioambiental, fiscal e fundiária das propriedades rurais.

Com uma plataforma inovadora e descomplicada, ela automatiza a gestão de relatórios, garantindo que todas as exigências da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) sejam atendidas. Os relatórios disponíveis na solução são os seguintes:

  • Monitoramento por sensoriamento remoto: permite fiscalizar remotamente a produção e verificar o cumprimento das normativas do Banco Central (Bacen), além de identificar áreas dentro da Zona de Risco Ambiental Controlada (ZARC);
  • Análise de conformidade socioambiental: dá acesso a um panorama detalhado das propriedades, garantindo que operações sejam realizadas apenas com produtores que estejam em conformidade com regulamentações ambientais e certificações exigidas pelo mercado, como EUDR (Regulamento da União Europeia sobre Produtos Livres de Desmatamento) e 2BSvs;
  • Valoração de imóveis rurais: com essa funcionalidade, financiadores podem analisar o status de propriedades utilizadas como garantia em operações de crédito, assegurando decisões mais embasadas e seguras.

Seja para analisar crédito com mais precisão, reduzir riscos ou garantir conformidade ambiental, nossas ferramentas oferecem inteligência e segurança para financiadores que desejam tomar decisões mais acuradas e sustentáveis no crédito rural. Se ficou interessado, converse com um de nossos especialistas e tire suas dúvidas. Até breve!