7 indicadores agrícolas para analisar antes de conceder crédito

Considerado a principal locomotiva da economia do país, o agronegócio é responsável por 25% do PIB brasileiro. Sendo assim, o crédito rural é de extrema importância nesse cenário, permitindo o desenvolvimento e o crescimento dos produtores rurais.

Os indicadores agrícolas são métricas utilizadas para mensurar o desempenho e o sucesso de uma propriedade rural. Desta forma, eles são examinados para ter uma base na concessão de crédito, visando avaliar o sucesso e as possíveis falhas na produção local.

Essa é uma forma de medir o desempenho que será gerado por meio de uma produção agrícola, sendo essencial a avaliação antes de conceder crédito ao agricultor.

Sendo assim, os indicadores agrícolas são formas de compreender as atividades de uma propriedade, variando de acordo com seu tamanho e o tipo de atividade realizada. Ao longo do texto falaremos 7 indicadores essenciais para os analistas de crédito estudarem e verificarem os riscos de inadimplência de um agronegócio.

1. Histórico de produtividade da área rural

O primeiro indicador é entender o histórico de produtividade rural, ao permitir que os credores vejam a capacidade do agricultor em gerar lucro na terra para pagar os empréstimos realizados. Quanto maior a produtividade, maior será a probabilidade do produtor honrar os compromissos financeiros assumidos.

Com esse histórico também é possível analisar o risco de inadimplência, pois um histórico de baixa produtividade pode indicar dificuldades na produção e financeiras. Desta forma, é possível realizar uma análise precisa para a concessão de créditos, sendo um dos guias para a decisão do fornecedor.

2. Histórico climático do local

O histórico climático de um local é um indicador agrícola essencial, sendo que esse é um ponto determinante para um bom desenvolvimento do campo. Ao avaliar esse histórico, é possível perceber se a propriedade rural é um ambiente onde já ocorreram secas, enchentes, geadas, chuvas intensas e outros eventos climáticos.

Desta forma, o fornecedor entende os riscos sazonais associados à agricultura do local. Podendo também ter um planejamento onde permite ajustes de pagamentos de acordo com épocas sazonais que geram pouca receita devido ao clima.

Além disso, a concessão de crédito agrícola pode contribuir para o enfrentamento dos desafios climáticos ao estabelecer critérios sustentáveis, como a adoção de tecnologias.

3. Questões socioambientais

Compreender as questões socioambientais de um local é indispensável por diversas razões. As questões socioambientais abordam as informações sobre as práticas de agricultura de um local, compreendendo o uso da terra.

Sendo assim, as empresas que atuam no agronegócio e desejam conceder crédito para agricultores que promovem a sustentabilidade devem estar atentos a essas questões.

Entender essas questões locais é essencial para garantir que não haja associação com práticas ilegais, como desmatamento, uso excessivo de pesticidas e contaminação da água, os quais são consideradas violações dos direitos humanos.

Isso é importante para evitar penalidades, multas e danos à reputação do fornecedor de crédito devido ao envolvimento com práticas não éticas. Com essa análise, os fornecedores de crédito podem tomar decisões mais conscientes, evitando contribuir para tais ações prejudiciais.

4. Taxa de crescimento da produção

A compreensão da taxa de crescimento da produção é crucial para avaliar a viabilidade da concessão de crédito, ao indicar se a produção tem sido lucrativa ao longo do tempo. Isso facilita a análise do risco de inadimplência.

Para determinar esse indicador agrícola, os agricultores consideram os custos fixos, como impostos, seguros e aluguel, além dos custos variáveis, como mão de obra sazonal, reparos, energia elétrica e mais. Tudo isso é estudado em relação à receita total do negócio. A comparação dos valores das safras anteriores com a atual permite calcular o crescimento.

Além disso, a taxa de crescimento ajuda a estimar o potencial de lucro da produção e fornece informações sobre a viabilidade financeira do empréstimo, contribuindo para avaliar o potencial agrícola da região.

5. Confirmação do plantio, cultura e evolução

Analisar o plantio e a evolução é essencial para compreender o desenvolvimento da produção agrícola, garantindo que o crédito concedido esteja sendo utilizado conforme planejado. Isso possibilita ajustes nos prazos dos empréstimos e medidas de mitigação de riscos, se necessário.

É vital assegurar que o crédito seja usado de forma lucrativa. Além disso, esse indicador agrícola permite fornecer suporte, como orientações técnicas e assistência em situações imprevistas.

Aqui na Serasa Experian, contamos com o Crop Monitor, uma solução que oferece a análise de imagens de satélite e dados meteorológicos, permitindo o acompanhamento de todo o processo produtivo das áreas monitoradas e a emissão de alertas sobre eventos importantes.

6. Lucro por hectare

Identificar o lucro por hectare é essencial para entender a rentabilidade de uma operação agrícola. Isso permite que os fornecedores de crédito avaliem o potencial de lucro do agricultor e tomem decisões de concessão de crédito de forma mais informada.

Além disso, essas informações ajudam a identificar os custos de produção e áreas que podem ser otimizados, promovendo práticas mais eficientes e a adoção de tecnologias. O lucro por hectare também permite identificar produções de baixa lucratividade, que representam maior risco de inadimplência.

Sendo assim, esse indicador auxilia os agricultores no planejamento de pagamentos e prazos por meio das informações atribuídas.

7. Score de crédito do agricultor

A concessão de crédito no agronegócio é essencial para os agricultores conseguirem investir em diversas etapas, desde o preparo da terra até a comercialização das safras. Sendo assim, um dos indicadores agrícolas mais importantes é o score — uma ferramenta fundamental que auxilia na avaliação de riscos antes de conceder o crédito, proporcionando maior segurança.

Garanta mais precisão na sua concessão com a Serasa Experian!

A Serasa Experian oferece o Agro Score, uma ferramenta perfeita para os credores que estão no processo de concessão de crédito agrícola. Uma escolha inteligente de crédito aumenta significativamente as chances de produtores com uma pontuação acima de 500 pontos conseguirem financiamentos para suas atividades, podendo subir em até 46,2%.

Com o Agro Score, há maior chance de que os produtores cumpram com os compromissos financeiros, ao avaliar todos os indicadores citados acima, como o desempenho do produtor rural no mercado agrícola.

É uma solução indispensável para avaliar os riscos de crédito ligados à concessão de créditos rurais, garantindo mais precisão para os credores, identificando os parceiros com maior potencial para o sucesso. Conheça!

Esperamos que você tenha gostado de conhecer os indicadores agrícolas mais importantes para conceder crédito com tranquilidade e certeza. Continue nos acompanhando e não perca nada!