Desenrola Rural: como a renegociação de dívidas impacta o crédito rural e a segurança financeira do agronegócio?

O agronegócio brasileiro, protagonista na alimentação de milhões de pessoas no mundo, enfrenta um desafio: ao mesmo tempo que alimenta economias, lida com altos índices de endividamento rural, cujo número atinge 7,7% da população rural que atua como pessoa física.

É nesse cenário que o Desenrola Rural surge como uma política pública capaz de reestruturar finanças e fortalecer o crédito no campo — mas sua efetividade depende de mais do que renegociação: exige tecnologia, precisão e visão estratégica.

E é aqui que a Serasa Experian se posiciona como peça fundamental. Com o Agro Score, primeiro modelo de análise de crédito exclusivo para o agro, combinamos dados setoriais, inteligência artificial e décadas de expertise para transformar risco em oportunidade. Continue a leitura e entenda como o uso de ferramentas preditivas é essencial para um agronegócio sustentável e competitivo!

O que é o Desenrola Rural e por que ele é importante?

O Desenrola Rural é uma resposta estratégica do Estado ao endividamento que afeta 1,35 milhão de produtores rurais inadimplentes, segundo dados do Governo Federal. Além de ser um programa de renegociação, trata-se também de uma política pública desenhada para reoxigenar o mercado de crédito rural, oferecendo descontos de até 96% no valor principal das dívidas e taxas de juros reduzidas.

Diferente de iniciativas anteriores, como o Refis Agro, o programa elimina barreiras burocráticas: a adesão pode ser feita diretamente em bancos, via plataforma digital Regularize ou com assistência do Incra, o que democratiza (e muito) o acesso a quem está na ponta da cadeia produtiva.

Assim, a relevância do Desenrola Rural vai muito além da simples reestruturação financeira. Priorizando os agricultores familiares, o programa fortalece a base do agronegócio, setor que representa cerca de 25% do PIB nacional.

A regularização em massa desses produtores tem a estimativa de injetar R$ 15 bilhões em crédito reprogramado na economia, como citado pelo Economic News Brasil, além de estabilizar o fluxo de commodities essenciais para a balança comercial, como soja e milho. E não há nada melhor do que iniciativas que funcionam como amortecedores de crises sistêmicas, principalmente em contextos de muita volatilidade climática e pressão por sustentabilidade!

Quais são os benefícios do Desenrola Rural para os financiadores de crédito rural?

Para bancos e cooperativas de crédito, o programa não se resume à recuperação de ativos parados. Ele amplia o universo de clientes elegíveis para novas operações de crédito, especialmente aqueles que buscam modernização tecnológica ou práticas sustentáveis.

A integração de dados do programa a sistemas de análise de risco, como o Agro Score, permite identificar produtores com potencial de recuperação financeira. Nossa solução avalia variáveis agroespecíficas — como histórico de pagamento de insumos e adimplência em financiamentos rurais — para calcular a probabilidade de inadimplência e reduzir os custos operacionais com automação via API, além de possibilitar o desenvolvimento de uma carteira de crédito mais segura e escalável.

A sinergia entre renegociação e critérios ESG abre espaço para linhas de crédito inovadoras, como financiamentos para energia solar ou irrigação de baixo consumo. Assim, com a modernização das operações, os produtores regularizados reduzem custos e tornam-se menos propensos a novos defaults, incorrendo em um ciclo virtuoso que fortalecerá a saúde financeira do setor.

Quais são as perspectivas para o futuro do crédito rural no Brasil?

Apesar de seu potencial transformador, o Desenrola Rural enfrenta desafios estruturais para alcançar impacto duradouro. Um deles é a necessidade de ampliar a adesão, já que parte dos 1,35 milhão de agricultores familiares elegíveis ainda desconhece os benefícios do programa ou teme perdas patrimoniais em caso de nova inadimplência.

Para superar essa barreira, o Incra vem testando parcerias com cooperativas no Nordeste, integrando o programa a políticas de assistência técnica e educação financeira, que são passos essenciais para garantir que produtores renegociados sustentem sua capacidade de pagamento.

A longo prazo, a saúde do crédito rural dependerá da adoção de critérios ESG pelo setor financeiro. Bancos como o ABC já oferecem taxas diferenciadas para produtores com certificação sustentável, tendência que deve crescer à medida que investidores globais priorizem cadeias produtivas "limpas".

Nesse mesmo cenário, nós, da Serasa Experian, nos posicionamos como hub estratégico de dados, unificando informações ambientais, financeiras e climáticas para criar modelos de risco adaptáveis às demandas do agro. Saiba mais a seguir!

Conte com a Serasa Experian ao fornecer crédito rural!

Sabemos que hoje a digitalização e a exigência por análises de crédito ágeis e precisas se intensificaram. Por isso, consolidamos nossa liderança com o Agro Score — o primeiro modelo de score do mercado desenvolvido exclusivamente para o setor rural.

Nossa solução surge como resposta a um desafio crítico: como escalar análises de crédito sem comprometer a profundidade da avaliação? A resposta está na combinação de dados setoriais especializados e tecnologia preditiva!

Enquanto os modelos tradicionais se limitam a variáveis financeiras genéricas, o Agro Score incorpora indicadores exclusivos do universo agro, como histórico de pagamento de insumos, adimplência em financiamentos rurais e até a relação entre sazonalidade climática e capacidade de honrar dívidas.

Essa engenharia de dados — alimentada por uma base que abrange mais de 200 clientes do setor — permite prever com extrema acurácia a probabilidade de inadimplência de um produtor, seja ele um pequeno agricultor familiar ou um grande exportador de commodities.

Então, para os financiadores, os benefícios são tangíveis. Já pensou em analisar uma carteira de 5.000 produtores em minutos para identificar não apenas os maus pagadores, mas também aqueles com potencial de recuperação financeira — como os beneficiários do Desenrola Rural que reinvestiram em tecnologia após renegociar dívidas? Então!

Além disso, a solução também oferece uma percepção estratificada de riscos, classificando produtores em uma pontuação que vai de 0 a 1000 com recomendações personalizadas para cada perfil.

Mas tudo isso não se trata apenas de tecnologia. Nossa ferramenta traz para o agro a expertise de profissionais especializados, desde cientistas de dados até consultores com décadas de experiência em crédito rural. Então, pronto para transformar sua análise de crédito rural em vantagem competitiva?

Fale com um de nossos especialistas, conheça o Agro Score e entenda como nossa inteligência de dados pode proteger seu portfólio enquanto impulsiona o agronegócio brasileiro. Estamos te esperando!