Cooperativa agrícola: entenda o que são e as principais vantagens

Você sabia que, apenas em 2024, mais de 4,5 mil cooperativas reuniram 23,45 milhões de cooperados, geraram mais de 550 mil empregos diretos e alcançaram um faturamento superior a R$ 692 bilhões? Os dados são do Anuário de Cooperativismo Brasileiro e demonstram o impacto da busca pela facilitação em negociações e expansão de mercado.

Nesse contexto, é evidente a necessidade de apoiar essa parcela de agricultores a contar com mais acesso a crédito seguro e sustentável para suas atividades. O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) se anteviu e disponibilizou, em janeiro deste ano, mais de R$ 4,8 bilhões em crédito rural para o programa Plano Safra 24/25, destinados também à agricultura empresarial e à agricultura familiar.

O presidente da instituição, Aloizio Mercadante, reforçou a importância da abertura de crédito para as categorias: “nosso objetivo é garantir que pequenos e médios produtores tenham acesso ao crédito necessário para investir em modernização e práticas sustentáveis, fortalecendo a cadeia produtiva e contribuindo com a transição para uma economia mais verde”.

Ficou curioso e quer fazer parte das instituições que apoiam as cooperativas agrícolas? Então, siga conosco!

O que é uma cooperativa agrícola?

De acordo com a Lei n° 5.764/1971, uma cooperativa refere-se a "uma sociedade de pessoas que reciprocamente se obrigam a contribuir com bens ou serviços para o exercício de uma atividade econômica, de proveito comum". Elas têm natureza jurídica própria, não estão sujeitas à falência, são constituídas para prestar serviços aos associados e seus lucros e responsabilidades são divididos entre todos os sócios.

Portanto, no caso de uma cooperativa agrícola, o que temos que é a reunião de vários agricultores com objetivos em comum: facilitar negociações de insumos, adquirir crédito financiador com menos dificuldade, expandir suas atividades no mercado, investir em tecnologia e facilitar o escoamento da produção.

A Coamo, por exemplo, é a maior cooperativa agrícola da América Latina. Com mais de 29 mil cooperados, atua produzindo e comercializando produtos como café, milho, soja e algodão, além de possuir indústrias de café, margarina, óleo, farelo e fiação.

No Japão, as cooperativas agropecuárias congregam em torno de 98% de todos os agricultores (Sistema OCB), enquanto no Canadá e na Noruega, quatro em cada 10 agricultores são cooperados. Ainda, na Nova Zelândia, as cooperativas respondem por 95% do mercado de laticínios e 22% do PIB (Namorado, 2013; via Scielo Brazil).

Qual é a relação entre o crédito rural e uma cooperativa agrícola?

O acesso ao crédito rural é um dos fatores mais determinantes para a competitividade e o desenvolvimento sustentável do agronegócio brasileiro. Não à toa, o Brasil é o maior exportador mundial de produtos agropecuários, atrás apenas da União Europeia e dos Estados Unidos (CNA).

O último Censo Agropecuário do IBGE mostrou que as cooperativas agrícolas respondem por, aproximadamente, 41% do Valor Bruto da Produção (VBP) agropecuária — e esse é um dos motivos da essencialidade desse modelo de negócio: possibilitar que pequenos e médios produtores tenham condições de modernizar, cada vez mais, suas operações, bem como expandir sua produtividade ao nível global.

Facilidade de acesso ao crédito e melhores condições de negociação

Esses dados comprovam que, de maneira geral, agricultores individuais enfrentam maiores desafios na obtenção de crédito rural devido às exigências bancárias, como garantias financeiras e histórico de crédito sólido. No entanto, quando fazem parte de uma cooperativa, eles ganham maior poder de barganha e conseguem acessar financiamentos com taxas de juros mais baixas e até prazos mais flexíveis.

Isso ocorre porque as cooperativas possuem maior capacidade de negociação junto às instituições financeiras, como bancos públicos e privados, além de programas governamentais voltados para o setor agrícola. O Exporta Mais Brasil, ação que a ApexBrasil desenvolveu, é um exemplo.

Com o programa, as organizações produtivas, como as cooperativas agrícolas, podem participar do esforço exportador brasileiro. Até meados de 2024, a ação já movimentou R$ 405 milhões em negócios e promoveu mais de 4 mil reuniões de negócios entre 633 empresas brasileiras e 208 compradores internacionais de mais de 40 países. Assim, com acesso facilitado ao crédito, as cooperativas podem:

• Investir na aquisição de insumos e maquinário moderno, como a mecanização agrícola e a compra coletiva de fertilizantes, defensivos e sementes, que reduzem custos e aumentam a eficiência produtiva;
• Apostar em silos, armazéns e logística para reduzir as perdas e melhorar o escoamento da produção;
• Adotar práticas mais sustentáveis, como agricultura de precisão, irrigação eficiente e bioinsumos para garantir maior competitividade no mercado, já que as práticas ESG estão sendo cada vez mais exigidas por normas nacionais e internacionais.

Garantia de estabilidade e segurança financeira para os cooperados

Além de facilitar o crédito rural, as cooperativas também atuam como um amortecedor financeiro para seus associados. Como a comercialização da produção é feita de forma coletiva, os agricultores reduzem os impactos das oscilações de preços do mercado, garantindo mais previsibilidade na geração de receita.

Outro ponto relevante é que muitas cooperativas oferecem linhas de crédito próprias para seus associados, complementando as opções disponíveis nos bancos tradicionais. Isso proporciona mais flexibilidade e autonomia para os produtores investirem no momento certo, sem depender exclusivamente do calendário de financiamentos bancários.

De forma sucinta, podemos concluir que o crédito rural acessado por cooperativas envolve muito mais que apenas impulsionar a produção. Abrange também a contribuição para que práticas ESG e a certificação ambiental sejam promovidas, como feito pelo RenovAgro e o Programa ABC (Agricultura de Baixo Carbono), que financiam tecnologias sustentáveis e ajudam na adequação ambiental das propriedades rurais.

Conheça as soluções da Serasa Experian voltadas para o agronegócio!

A concessão de crédito para o agronegócio exige cada vez mais precisão, segurança e eficiência na análise de riscos. Para cooperativas agrícolas e instituições financeiras que atuam no setor, ter acesso a dados confiáveis sobre o perfil de pagamento e a situação socioambiental dos produtores rurais é um diferencial essencial.

Pensando nisso, nós, da Serasa Experian, desenvolvemos duas soluções voltadas exatamente para a análise de crédito no agro: o Agro Score e o Farm Check. As ferramentas ajudam os financiadores que desejam apoiar cooperativas a tomarem decisões mais acuradas, reduzindo riscos e garantindo melhores condições para a liberação de crédito aos seus futuros parceiros. Confira melhor abaixo!

Agro Score

O Agro Score é o primeiro modelo de pontuação de crédito desenvolvido exclusivamente para o agronegócio. A partir de um banco de dados robusto, ele permite que financiadores avaliem de forma rápida e confiável a probabilidade de inadimplência dos produtores rurais, identificando bons e maus pagadores.

Entre os principais benefícios da solução estão análises de crédito escaláveis e seguras, redução de custos operacionais, combinação de dados específicos do setor agropecuário e integração com outras plataformas, podendo ser acessado via API.

Assim, as IFs com foco em crédito rural ganham mais previsibilidade na concessão de crédito, garantindo maior segurança financeira para os produtores rurais e reduzindo a inadimplência no setor!

Farm Check

Por sua vez, o Farm Check reúne e organiza dados essenciais para a análise de crédito rural. Com apenas um CPF ou CNPJ, a ferramenta acessa informações descentralizadas de mais de 170 fontes, fornecendo um panorama detalhado sobre o produtor rural, suas propriedades e aspectos socioambientais. Confira os principais benefícios da solução:

• Dados de produtor e imóveis rurais reunidos e organizados;
• Visão de apontamentos socioambientais;
• Informações judiciais, Receita Federal e Pronaf;
• Informações financeiras como BNDES, Refin, Pefin e Score;
• Análise completa de propriedade, com dados como cultura, status do CAR e compliance ambiental;
• Previsão de riscos reputacionais;
• Dados para embasar as decisões de crédito de maneira segura e estratégica.

Independentemente da opção escolhida, tenha a certeza de contar com o padrão Serasa Experian de experiência, confiabilidade e qualidade dos dados ao escolher as cooperativas ou os produtores com os quais estiver considerando fazer negócios. Fale com um de nossos especialistas agora mesmo!