Não é de hoje que fatores como clima, solo e mercado afetam diretamente a produtividade da economia mundial. Mas a boa notícia é que, com o desenvolvimento da tecnologia e a implementação de modelos preditivos que analisam as tendências e oscilações no mercado rural, os riscos que assolam empresas que financiam atividades da agroindústria podem ser minimizados.

Nesse sentido, citamos o big data como um dos protagonistas do cenário de automatização e inteligência analítica. Afinal, com a capacidade de processar grandes volumes de informações de diversas fontes, produtores e instituições financeiras conseguem tomar decisões muito mais precisas e ágeis, fatores decisivos em um setor tão volátil e suscetível a alterações.

Pensando em toda a problemática, criamos o texto de hoje para explicar como o big data no agronegócio está transformando a forma como os grandes players do mercado lidam com desafios como produtividade, logística e risco de crédito agrícola. Então, continue a leitura para descobrir como essas soluções podem ser aplicadas na sua realidade e trazer benefícios estratégicos!

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O que é a análise de dados no agronegócio?

Hoje, é impossível falar sobre eficiência no campo sem considerar o papel estratégico que a coleta e a interpretação de informações do big data desempenham. As decisões que antes eram tomadas com base em intuição ou experiências passadas agora podem ser embasadas em dados concretos e preditivos.

Reunindo informações detalhadas sobre solo, clima, produtividade e até mercado, a análise de dados permite que os agentes do agronegócio enxerguem além do presente. Um movimento que exemplifica muito o que estamos falando são aqueles momentos em que é necessário avaliar o risco de crédito ao financiar um projeto agrícola em uma região sujeita a variações climáticas.

Nesse contexto, dados históricos e previsões climáticas detalhadas e apresentadas pelo big data podem ser um grande diferencial para prever as chances de uma seca prolongada ou um excesso de chuvas, já que trazem um aspecto muito mais preciso sobre os potenciais desafios que aquela safra pode enfrentar.

Além disso, o big data permite otimizar a cadeia produtiva, antecipar as tendências de mercado e melhorar a logística. Se pensarmos na produtividade, por exemplo, o monitoramento de uma plantação através de imagens de satélite e sensores de solo oferece percepções imediatas sobre a saúde das culturas, a necessidade de irrigação e o momento exato da colheita.

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E como consequência, tudo isso impacta diretamente na segurança e precisão da concessão de crédito, já que as instituições financeiras têm a possibilidade de basear suas decisões em informações concretas e atualizadas. Então, no fundo, a análise de dados no agronegócio não é apenas uma maneira de melhorar a produtividade ou reduzir custos operacionais.

O que é o big data no agronegócio?

Nos últimos anos, o termo big data tem ganhado destaque em diversas indústrias, e no agronegócio não é diferente! Mas, o que exatamente isso significa? Ao contrário da análise de dados tradicional, que lida com volumes de informações mais limitados e processa dados de maneira linear, o big data trata de um universo muito mais vasto e complexo.

Estamos falando da capacidade de processar e cruzar gigantescos volumes de dados, provenientes das mais diversas fontes, de forma rápida e eficiente. No agronegócio, isso envolve dados como previsões climáticas em tempo real, imagens de satélite das plantações, históricos de produtividade de anos anteriores, análises de mercado e até dados socioambientais.

Para ter uma pequena noção, imagine a quantidade de informações geradas por um único hectare de terra. Agora, multiplique isso por centenas de milhares de hectares e adicione fatores externos, como variações no mercado global e mudanças nas regulamentações ambientais, como o Green Deal Europeu (EUDR).

O resultado é uma quantidade de dados que seria impossível de processar sem a tecnologia adequada, muito menos por processos manuais. Então, com o big data no agronegócio, essas informações são processadas e, ainda, transformadas em insights acionáveis.

Se um agente de crédito rural está avaliando o financiamento de um grande projeto agrícola, por exemplo, essa tecnologia  permitiria analisar um espectro muito mais amplo de variáveis e prever possíveis flutuações de mercado, identificar os riscos climáticos prováveis e detectar oportunidades de melhoria na eficiência do projeto.

Como o big data pode mitigar o risco de crédito no agronegócio?

Quando falamos em risco de crédito no agronegócio, estamos nos referindo à possibilidade de inadimplência por parte do tomador do crédito. E no setor agrícola, como já vimos, essa possibilidade pode ser agravada por fatores externos, como condições climáticas imprevisíveis, variações no mercado de commodities e questões socioambientais.

Nesse sentido, o big data possibilita que esses desafios sejam lidados de uma forma inovadora, permitindo que os agentes tenham uma visão mais ampla e precisa do cenário em que estão inseridos. Um dos principais benefícios está na capacidade de coletar e analisar grandes volumes de dados em tempo real, como:

  • Informações meteorológicas;
  • Padrões de produtividade histórica;
  • Dados de mercado;
  • Indicadores econômicos de regiões específicas.

Cruzando dados históricos sobre o clima em uma determinada região com o desempenho de uma cultura específica, por exemplo, é possível prever como os riscos climáticos podem impactar a safra e, consequentemente, a capacidade de pagamento do produtor. Dessa forma, as empresas podem ajustar os termos de políticas, oferecendo prazos e condições adequadas ao perfil daquele projeto.

Outro exemplo prático da utilização do big data na mitigação de risco de crédito é a análise socioambiental. Hoje, diversas regiões agrícolas estão sujeitas a regulamentações ambientais rigorosas, e o não cumprimento dessas normas (como o EUDR, que já citamos) pode resultar em sanções que afetam diretamente a produção.

Assim, com a ferramenta, é possível monitorar o cumprimento dessas exigências em tempo real, garantindo que o produtor esteja em conformidade e evitando potenciais problemas futuros.

Além disso, podemos destacar que a solução complementa o monitoramento contínuo do comportamento financeiro do tomador de crédito, identificando sinais de inadimplência antes que eles se tornem um problema maior. Assim, os agentes podem atuar preventivamente, propondo ajustes nos contratos ou soluções alternativas que reduzam o impacto de uma possível inadimplência.

Quais são as vantagens do uso do big data na concessão de crédito agrícola?

Como viemos mencionando, o uso do big data no agronegócio, principalmente quanto à concessão de crédito agrícola, proporciona uma série de vantagens para os dois lados da negociação. Afinal, no ambiente volátil da agricultura, ter uma base sólida de dados é um diferencial que não só otimiza o processo de crédito, mas também minimiza o risco de crédito e aumenta a precisão nas decisões.

Uma das vantagens mais significativas da ferramenta é a de oferecer uma capacidade única de antecipar tendências por meio da análise de dados em tempo real. Com isso, é possível identificar padrões que indicam mudanças iminentes no mercado, seja em relação ao preço de commodities ou às condições climáticas que podem afetar a produção.

Outro ponto que merece destaque é a agilidade no processo de análise. A utilização do big data no agronegócio elimina grande parte do trabalho manual envolvido na concessão de crédito rural, automatizando a coleta e a análise de informações valiosas.

Além de acelerar o processo, isso reduz erros humanos e oferece uma análise mais eficiente e precisa. Para os produtores, isso significa que o crédito pode ser concedido de forma mais rápida, permitindo que eles obtenham os recursos necessários no momento certo para investir em suas operações.

Por fim, a integração de múltiplas fontes de dados em um único sistema cria uma percepção muito mais ampla e confiável do setor. Essa capacidade de unir dados financeiros, ambientais, produtivos e socioeconômicos em uma única plataforma transforma o processo de concessão de crédito em algo muito mais robusto e seguro, beneficiando todos os envolvidos.

Conte com a inteligência de dados da Serasa Experian para suas concessões!

Em um cenário onde os riscos são constantes e as variáveis são inúmeras, contar com uma ferramenta automatizada, baseada em machine learning, inteligência artificial e big data, capaz de simplificar as análises de crédito rural, pode ser um diferencial decisivo nas negociações.

E é nesse contexto que a Serasa Experian — primeira Datatech do Brasil e maior da América Latina — traz uma solução robusta e inovadora para empresas e agentes de crédito que buscam maior precisão e segurança no processo de concessão de crédito rural: o Farm Check.

A ferramenta integra dados de mais de 230 milhões de produtores e mais de 380 milhões de propriedades, permitindo que cooperativas, instituições financeiras e distribuidores de insumos realizem avaliações completas e precisas sobre produtores rurais e suas propriedades. Através do input de CPF ou CNPJ, o Farm Check proporciona benefícios como:

  • Dados de produtor e imóveis rurais reunidos e organizados;
  • Visão de apontamentos socioambientais;
  • Informações judiciais, Receita Federal e Pronaf;
  • Informações financeiras como BNDES, Refin, Pefin e Score;
  • Análise completa de propriedade, com dados como cultura, status do CAR e Compliance ambiental;
  • Previsão de risco de crédito e reputação;
  • Dados para embasar as decisões de crédito de maneira segura e estratégica.

Com a solução, que utiliza a IA, o big data e o machine learning para cruzar informações e fazer monitoramentos remotos das práticas agrícolas, é possível atender, ao mesmo tempo, verticais de crédito, jurídico, cadastro, financeiro e sustentabilidade sobre o produtor e seus imóveis.

Ou seja, a eficiência aumenta e o custo operacional é reduzido nas buscas dos dados para análise, gerando tempo de qualidade para o cliente focar em estratégias da área, agilizando o ciclo de renovação cadastral, a análise de crédito e o faturamento.

A Serasa Experian tem sido um parceiro confiável no setor de crédito e, com o Farm Check, reafirma seu compromisso em trazer soluções tecnológicas avançadas para o agronegócio. Em um mercado onde a precisão, a agilidade e a segurança são fundamentais, contar com uma solução como essa pode ser o passo que falta para transformar suas operações de crédito agrícola.

Quer saber mais sobre como a análise de dados, o monitoramento e a tecnologia podem impulsionar o seu negócio no agronegócio? Acesse nosso blog para explorar mais conteúdos exclusivos e assine nossa newsletter para ficar por dentro das últimas novidades desse mercado!