Seja para melhorar o fluxo de caixa, com mais capital de giro, ou para alavancar o crescimento, com a compra de maquinário ou uma reforma, por exemplo, é fato: em algum momento da vida de uma microempresa, será necessário pedir crédito. O detalhe é que solicitar um empréstimo pode não ser tão simples.

Para receber a aprovação de crédito, é necessário que a empresa seja identificada como boa pagadora. E não é só isso! As instituições financeiras analisam tanto o CNPJ de MEIs e MEs quanto o CPF dos sócios microempreendedores. Melhor dar um jeito de alavancar a reputação do seu negócio no mercado, não concorda?

Pois melhorar seu Score Empreendedor é um importante fator nessa missão, já que tal pontuação serve de referência para as instituições que concedem crédito. No post de hoje, explicaremos como o Score Empreendedor funciona e o que você pode fazer para melhorar a pontuação da sua empresa. Continue e entenda!

O que é o Score Empreendedor?

O Score Empreendedor é uma ferramenta cujo objetivo é auxiliar na tomada de decisão no que se refere à concessão de crédito. Uma pontuação que vai de 0 a 1000 indica qual é a chance de empresas com perfil similar ao da sua pagarem as contas em dia.

Antes de decidirem se emprestarão ou não dinheiro para outra empresa, as instituições financeiras analisam quem receberá esse valor e como esse negócio se comporta no mercado. Para isso, elas precisam ter dados em mãos para fazer uma análise de risco de crédito adequada, e o Score Empreendedor ajuda justamente nessa avaliação.

Que empresas usam o Score Empreendedor?

Essa ferramenta é usada por diversas empresas que concedem crédito dos mais diferentes setores, como: redes de lojas, empresas de telefonia e de TV a cabo, bancos, financeiras e prestadores de serviços em geral. Vale destacar que esse modelo estatístico para a análise de risco de crédito é focado em Microempreendedores Individuais (MEIs) e Microempresas (MEs).

As empresas podem usar outros modelos desenvolvidos, de acordo com suas necessidades, de forma que a pontuação de uma mesma microempresa pode ser diferente entre os credores. Para entender mais sobre o assunto, recomendamos que você leia nosso conteúdo sobre como o score pode beneficiar sua empresa. Confira!

É essencial ressaltar que a decisão sobre a concessão de crédito é sempre da empresa para quem o pedido foi feito. A Serasa Experian não interfere nesse processo, com cada empresa mantendo seus próprios critérios e suas políticas específicas para fazer negócios.

Qual é a importância do score empreendedor?

O score empreendedor é uma ferramenta crucial para avaliar a capacidade e a saúde financeira de uma empresa, fornecendo uma métrica objetiva que auxilia empreendedores e investidores na tomada de decisões informadas.

Esse score é determinado a partir de uma análise de diversos fatores, como histórico de crédito, comportamento de pagamento, estrutura de capital e desempenho financeiro geral da empresa.

A importância do score empreendedor está, primeiramente, na sua função de fornecer uma visão clara e quantificável da credibilidade financeira de um negócio. Isso é essencial para a obtenção de crédito, pois instituições financeiras e investidores usam esse indicador para avaliar o risco associado ao financiamento de uma empresa.

Um score elevado pode facilitar a obtenção de melhores condições de crédito, taxas de juros mais baixas e maior confiança dos investidores. Temos um guia completo sobre o Serasa Score CNPJ, então, caso ainda tenha dúvidas quanto a isso, conte conosco!

Além disso, o score empreendedor serve como uma ferramenta de gestão interna, permitindo que os próprios empreendedores monitorem a saúde financeira de suas empresas e identifiquem áreas que necessitam de melhorias.

Ao acompanhar seu score, empresários podem implementar estratégias corretivas e preventivas para fortalecer sua posição financeira, melhorando a sustentabilidade e o crescimento do negócio a longo prazo.

Agora que você já está familiarizado com o conceito e a importância, que tal saber como aumentar o Score da sua empresa? No próximo tópico, daremos dicas sobre que pode ser feito nesse sentido. Acompanhe!

Como é calculado o Score Empreendedor?

É essencial entender como é calculado o Serasa Score para evitar confusões. Basicamente, ele é contado a partir de dados relevantes para a análise de risco de crédito, como informações cadastrais e comportamentais da empresa e dos sócios.

De 0 a 1000, a pontuação é calculada no momento da consulta, levando em conta as informações disponíveis na base de dados da Serasa Experian. Mas atenção: isso não significa que o resultado não possa melhorar!

A seguir, indicamos 3 pontos a serem considerados para aumentar o score da sua empresa e, consequentemente, fazer crescer a chance de ter crédito aprovado. Acompanhe!

1. Pagamentos em dia

Como vimos, o score de uma empresa está diretamente ligado às chances que ela tem de pagar suas contas em dia. Esse passo é importantíssimo para que MEIs e MEs mantenham uma boa reputação no mercado e passem credibilidade para as instituições concedentes de crédito.

E nada de desespero caso alguma dívida seja construída ao longo da vida da empresa, ok? Afinal, é mais que normal que isso aconteça! O importante é saber como lidar com essa dívida para que ela não acabe se transformando em uma bola de neve e, vale ressaltar que, é possível aumentar o score da sua empresa — basta aplicar algumas boas práticas no seu cotidiano.

Saiba: o primeiro passo para solucionar uma dívida adequadamente é procurar o credor para renegociar os valores e limpar tanto o CNPJ da empresa quanto seu CPF. Se for necessário, ainda é possível buscar crédito mais barato.

Na prática, porém, manter os pagamentos em dia não é o único passo para uma empresa aumentar seu score. Continue de olho para conhecer mais dicas!

2. Atualização dos dados cadastrais

Como o score é baseado em informações da empresa e de seus sócios, a pontuação só é alterada quando há alguma modificação nos dados presentes na base da Serasa. Por isso, é fundamental que MEIs e MEs mantenham seus dados atualizados para não deixar que surjam ruídos quando for necessário pedir um empréstimo.

Para melhorar o score da sua empresa, portanto, é preciso revisar e atualizar o cadastro da empresa e dos sócios, pensando:

  • Se houve entrada ou saída de sócios;
  • Como está o grau de relacionamento com o mercado;
  • Sobre o histórico de dívidas do negócio e dos sócios;
  • Se houve inclusão ou baixa de dívidas vencidas e negativadas.

Todos esses dados podem, sim, influenciar na pontuação da sua empresa. Já sobre a reputação da empresa no mercado, é preciso ficar atento também a um terceiro fator — que você vai conhecer agora.

3. Movimentação no mercado

Você confiaria em uma pessoa que acabou de conhecer? Pois esse mesmo raciocínio é válido para as empresas que pedem crédito a instituições financeiras. Se sua empresa é pouco conhecida no mercado, a instituição que fará o empréstimo pode se sentir insegura, com receio de dar uma resposta positiva.

Diante desse cenário, o caminho é um só: é preciso que a microempresa faça negócios no mercado, sempre demonstrando ser confiável nas relações com fornecedores e clientes. Assim, quando for necessário pedir crédito, ela já terá adquirido credibilidade, aproximando-se, assim, de uma resposta positiva.

Lembre-se de que o score é uma pontuação baseada na capacidade que a empresa tem de pagar suas contas em dia. Assim, quanto mais na linha o negócio andar, fazendo um bom planejamento financeiro e honrando os compromissos assumidos com seus próximos, maior será sua pontuação.

Como aumentar meu score empreendedor?

Para aumentar seu score empreendedor, é essencial adotar práticas financeiras e administrativas sólidas que demonstrem a estabilidade e a capacidade de crescimento de sua empresa. Primeiramente, mantenha um histórico de crédito positivo, pagando suas contas e empréstimos em dia. A pontualidade nos pagamentos mostra responsabilidade financeira, um fator essencial na avaliação do score.

Em segundo lugar, cuide da saúde financeira da sua empresa, mantendo um balanço equilibrado entre ativos e passivos. Aumente sua receita e controle seus custos operacionais, garantindo uma margem de lucro sustentável. A prática de uma boa gestão de caixa, evitando atrasos e inadimplências, contribui diretamente para um score empreendedor mais alto.

Além disso, tenha uma documentação financeira organizada e transparente. Relatórios financeiros claros e auditados fornecem uma visão precisa do desempenho da empresa, auxiliando na gestão da inadimplência e aumentando a confiança dos credores e investidores.

Outra estratégia é diversificar suas fontes de crédito e manter uma relação positiva com diferentes instituições financeiras. Isso pode incluir a obtenção de linhas de crédito menores e o uso responsável de cartões de crédito empresariais.

Por fim, invista em capacitação e tecnologia que otimizem seus processos internos. A eficiência operacional resultante dessas melhorias demonstra capacidade de inovação e adaptação, aspectos valorizados na avaliação do score empreendedor.