Quando o assunto é saúde financeira das empresas, é importante saber monitorar tanto os dados próprios quanto de clientes, fornecedores e parceiros. Logo, a consulta de CNPJ, que nos mostra algumas informações, como se uma empresa possui protesto em cartório, se torna uma ferramenta importante para quem deseja prevenir a inadimplência e garantir o acesso ao crédito.
Com a consulta de protestos de clientes, as empresas conseguem identificar os maus pagadores e os diferentes tipos de devedores, evitando vender a prazo para quem tem um histórico desfavorável. Quando feita em nome próprio, a pesquisa ajuda a identificar pendências e indica o caminho para a reabilitação do crédito empresarial.
Quer entender melhor o que é um protesto em cartório, como ele funciona e sua relação com a saúde financeira da empresa? Então, continue com a leitura deste artigo!
O que é um protesto?
O protesto é uma anotação oficial feita pelos cartórios de protesto que registra a falta de pagamento de uma dívida no prazo estipulado. Esse procedimento é utilizado como uma medida formal e legal para pressionar o devedor a cumprir as suas obrigações financeiras.
Além de ser uma forma de pressão para o recebimento, o protesto é uma ferramenta essencial para credores, pois confere maior segurança e formalidade ao processo de cobrança, além de ser um registro público que pode impactar significativamente a reputação e o crédito do devedor.
Para que seja possível protestar uma dívida, é necessário que exista um título de crédito, ou seja, um documento que formaliza a existência de uma obrigação financeira. Os principais tipos de títulos que podem ser protestados incluem:
- Contratos: documentos formais que estabelecem obrigações entre as partes contratantes;
- Duplicatas: títulos emitidos por vendedores que representam o valor de uma venda a prazo;
- Cheques: ordens de pagamento à vista emitidas contra um banco;
- Notas promissórias: promessas escritas de pagamento de uma quantia específica em uma data futura;
- Letras de câmbio: ordens escritas para que uma parte pague a outra uma quantia especificada em uma data futura;
- Cédulas de crédito bancário: documentos que representam uma promessa de pagamento emitida por uma instituição financeira.
E o que é um protesto em cartório? Como ele acontece?
Quando o credor envia o título ao cartório, o órgão confere o documento e manda uma notificação por carta ao devedor para que regularize a situação. Geralmente, o prazo é de três dias para pagamento da dívida, sob pena de se efetivar o protesto com a anotação da dívida em cartório.
Se o devedor não for localizado em seus endereços de correspondência, o cartório é autorizado por lei a publicar um edital. Após o prazo previsto no edital, sem comparecimento do devedor para pagar a dívida, o protesto se efetiva.
A existência de protestos em nome de uma pessoa física ou jurídica causa impactos importantes na vida financeira. Afinal, o protesto é uma anotação negativa no histórico de crédito do devedor. Alguns exemplos do impacto das dívidas protestadas em cartório são:
- O devedor não consegue acessar crédito;
- Pedidos de compra faturada a prazo não são aprovados;
- A pontuação do Score Serasa diminui.
Uma vez que há o registro do protesto em cartório, será necessário providenciar não apenas o pagamento dos valores devidos, mas também as custas do cartório. Somente após a quitação da dívida e das custas é que o nome do devedor sai do protesto.
Por isso, não basta obter a informação de que o protesto existe: é relevante que os dados sejam completos e atualizados para compreender quais são os passos para a regularização.
Quais são as consequências de um protesto em cartório?
As consequências de um protesto em cartório podem ser muito severas para o devedor, afetando tanto a sua reputação financeira quanto as suas operações diárias. A seguir, detalhamos alguns dos principais impactos negativos que um protesto em cartório pode causar.
Registro em sistemas de cartórios
A anotação do protesto é registrada nos sistemas dos cartórios e fica disponível para consulta pública. Esse registro negativo pode comprometer a reputação do devedor, seja pessoa física ou jurídica, prejudicando sua imagem no mercado.
Dificuldade de acesso a crédito
Um dos principais efeitos do protesto em cartório é a dificuldade de acessar novas linhas de crédito. Instituições financeiras e fornecedores costumam consultar os registros de protesto antes de conceder crédito ou aprovar compras a prazo. Com a anotação negativa, o devedor é visto como um risco elevado, resultando em negativas frequentes para empréstimos, financiamentos e outros serviços financeiros.
Impacto no score de crédito
A pontuação de crédito (score) do devedor, utilizada por empresas para avaliar o risco de concessão de crédito, diminui significativamente com a presença de um protesto em cartório. Um score baixo reflete um histórico de inadimplência, dificultando ainda mais a obtenção de empréstimos e melhores condições de pagamento.
Cobrança judicial da dívida protestada
Se o protesto em cartório não for resolvido, o credor também pode optar por buscar a cobrança judicial da dívida. Esse processo pode incluir a execução de bens do devedor, como imóveis, veículos e outros ativos, para satisfazer a inadimplência, assim como a penhora de salários, dependendo do caso. Tudo isso pode comprometer seriamente a situação financeira de quem deve.
Inscrição em órgãos de proteção ao crédito
Além do registro do protesto em cartório, o devedor pode ter seu nome inscrito em órgãos de proteção ao crédito, como a Serasa Experian. Essa inscrição dificulta ainda mais o acesso a crédito e serviços financeiros, pois amplia a divulgação da inadimplência para um público maior de credores e empresas.
Restrições em transações comerciais
Com um protesto em cartório, o devedor pode enfrentar restrições em diversas transações comerciais, já que as empresas podem recusar a concessão de crédito, negar pedidos de compras a prazo e exigir pagamento antecipado para a realização de negócios. Assim, fica difícil manter e expandir as atividades comerciais do inadimplente.
Impacto na credibilidade comercial
Para empresas, especialmente, a existência de um protesto em cartório pode abalar a confiança de parceiros comerciais, investidores, clientes e fornecedores. A credibilidade da empresa fica comprometida, dificultando a formação de novas parcerias, a atração de investimentos e, consequentemente, o seu desenvolvimento no mercado.
Por isso, é importante que o titular de uma dívida fique atento aos prazos de pagamento e mantenha uma boa relação com seus credores!
O que acontece quando uma empresa executa um protesto?
Quando uma empresa executa um protesto, ela está buscando oficializar a falta de pagamento de uma dívida por parte do devedor por meio da anotação oficial do protesto em cartório. Esse procedimento é uma estratégia utilizada para pressionar o devedor a quitar suas obrigações financeiras, minimizando os prejuízos da empresa credora e garantindo seus direitos.
Ao registrar o protesto, a empresa tem como objetivo enviar uma notificação oficial ao devedor, informando-o de que a dívida não foi paga dentro do prazo estabelecido. Isso pode ser feito por meio do cartório de protesto, que é responsável por enviar uma intimação comunicando ao devedor a anotação do protesto em seu nome.
A partir desse momento, ele tem um prazo para regularizar a sua situação financeira, ou seja, para pagar a dívida em questão. Caso isso não aconteça, a empresa pode buscar a cobrança judicial da dívida, com a possibilidade de execução de bens e penhora de salários.
Essa execução do protesto em cartório pode ser benéfica para a empresa credora por alguns motivos. O primeiro é que o protesto cria uma pressão adicional sobre o devedor para que ele quite a dívida rapidamente, evitando maiores complicações financeiras. Além disso, ele serve como um registro formal e público da dívida, reforçando a legitimidade da cobrança e a seriedade da situação.
Em muitos casos, a simples notificação de que a dívida será protestada é suficiente para que o devedor regularize a situação, permitindo à entidade credora recuperar o valor devido sem precisar recorrer a medidas mais drásticas.
Caso seja necessário, o protesto também pode ser utilizado como base para iniciar uma ação de cobrança judicial, aumentando as chances de recuperação do crédito e mantendo a segurança financeira da empresa por meio do respaldo legal.
Como consultar se um cliente tem algum protesto em cartório?
Para descobrir se um cliente está com alguma pendência financeira protestada em cartório, basta acessar o serviço de consulta a CPF ou CNPJ da Serasa Experian. No painel de consultas, selecione qual tipo de pesquisa pretende obter — se a consulta será feita pelo CPF ou pelo CNPJ do cliente.
Quando concluir seu pedido, você terá acesso imediato às informações sobre os protestos em cartório registrados em nome do cliente, como a descrição detalhada dos débitos, os cartórios em que os títulos estão protestados e o valor das dívidas de cada protesto.
É importante lembrar que a consulta não é gratuita. Contudo, a taxa cobrada pela Serasa Experian é acessível e pensada para permitir que empresas de todos os portes tenham acesso a esse serviço vital para a gestão de risco de crédito.
Assim, será possível decidir se é o caso de aceitar um pedido faturado a prazo, exigir pagamento à vista ou outras providências constantes, como identificar clientes com histórico de inadimplência, tomar decisões financeiras mais seguras e fundamentadas e ter uma melhor gestão e planejamento das políticas de crédito.
Como verificar se a minha empresa tem algum protesto em cartório?
O serviço de monitoramento de CNPJ da Serasa Experian é ideal para quem deseja acompanhar as finanças da própria empresa. No painel de protestos da ferramenta saúde do seu negócio, por exemplo, é possível visualizar se há protesto em cartório, bem como os dados completos, como data da ocorrência, valor, cartório, cidade/UF e telefone do cartório.
Com o monitoramento, é possível acompanhar os dados de protesto em cartório tanto em nome da empresa quanto dos sócios. Assim, seu negócio adquire um entendimento completo da situação financeira do negócio e das pessoas envolvidas, garantindo melhores condições para a obtenção de crédito no mercado.
Para utilizar o serviço de monitoramento de CNPJ da Serasa Experian, basta adquirir um plano de serviço adequado às suas necessidades. A plataforma oferece diferentes pacotes que se ajustam ao tamanho e às demandas de pequenas e médias empresas, garantindo acesso flexível e sem burocracia.
Com informações precisas e atualizadas, você pode proteger seu negócio contra possíveis problemas financeiros e tomar decisões estratégicas que promovam o crescimento e a sustentabilidade da sua empresa!
O que um protesto em cartório pode indicar na análise de crédito?
Ao analisar um cadastro de crédito, a Serasa Experian considera também a existência de protestos registrados em nome do solicitante, além do histórico de crédito e os dados financeiros disponíveis. A existência de um protesto em cartório indica um alto risco de inadimplência do indivíduo ou instituição monitorada, bem como diferentes tipos de devedores.
Afinal, a presença de protestos em nome do solicitante indica que houve um histórico de inadimplência no pagamento de dívidas, o que pode ser um sinal de alerta para os credores. Ao não cumprir com suas obrigações financeiras, o solicitante pode não ser capaz de honrar com o pagamento de empréstimos ou financiamentos.
Assim, a existência de qualquer protesto em cartório impacta negativamente a pontuação de crédito do solicitante, dificultando o acesso a serviços financeiros (desde empréstimos pessoais até financiamentos comerciais), limitando as opções de crédito disponíveis e serviços financeiros essenciais.
Por isso, é fundamental que os indivíduos e as empresas se mantenham em dia com seus pagamentos e evitem a inadimplência.
Como baixar um protesto em cartório?
Se sua empresa fez a consulta de protestos e identificou pendências, é importante tomar medidas para regularizar a situação. Há mais de uma possibilidade:
- Quando a dívida já foi quitada, mas o protesto em cartório ainda aparece, o devedor precisa procurar o cartório em que houve o protesto com o comprovante de pagamento da dívida, pagar as custas de cancelamento e aguardar o processamento do pedido;
- Nos casos em que a dívida ainda não foi paga, a empresa pode procurar o credor, fazer o pagamento e obter um documento chamado carta de anuência, que autoriza a baixa do protesto. Depois disso, é preciso procurar o cartório, apresentar a carta e pagar as custas.
Em determinados casos, é viável realizar o pagamento tanto da dívida quanto das custas diretamente ao cartório. Portanto, é essencial utilizar as informações obtidas na consulta de protesto para decidir quais são as próximas ações.
Conte com nossas ferramentas para consultar protestos e se antecipar!
A Serasa Experian conta com diversas soluções pensadas para facilitar o trabalho das pequenas e médias empresas. Dentre elas, a consulta CNPJ é ideal para quem deseja saber se há algum protesto em cartório em nome de um cliente ou da própria empresa.
Quando se consulta um protesto usando a ferramenta da Serasa Experian, você recebe informações completas sobre a situação de crédito da empresa. Assim, é possível fazer um diagnóstico da situação e tomar decisões mais certeiras para reduzir as chances de arcar negativamente com a inadimplência de um devedor.
As consultas de CNPJ são contratadas por meio da aquisição de créditos ou pacotes de serviços. Assim, sua empresa pode usar apenas a quantidade e o formato de serviços que precisar, sem burocracia e de forma flexível.
Entre as opções de consulta, a Serasa Experian permite o acesso aos protestos em três tipos: a consulta completa com Serasa Recomenda, a consulta completa e a consulta intermediária. Na consulta completa com o Serasa Recomenda, é possível verificar:
- Recomendação para a negociação;
- Limite de parcela sugerido;
- Serasa Score com dados positivos
- Renda Estimada;
- Protesto em cartórios;
- Informações societárias;
- Histórico de consultas;
- Cheques sem fundo;
- Falência e Ações judiciais;
- Dívidas de bancos e empresas;
- Informações cadastrais;
Já na consulta completa, você tem acesso às mesmas informações disponíveis na consulta completa com Serasa Recomenda, com exceção da recomendação para a negociação e o limite da parcela sugerido. Em todos os casos, a consulta de protesto não é grátis, mas a taxa é pequena e cabe no bolso de pequenos ou médios empreendedores.
Em resumo, a consulta de protesto é uma política importante para que as empresas verifiquem a situação financeira própria e de seus clientes. Com ela, é possível prevenir imprevistos, reduzir a chance de inadimplência e otimizar o acesso ao crédito.
Quer monitorar a saúde financeira da sua empresa com apenas um clique? Aproveite para evitar a inadimplência fazendo consultas de CNPJ e CPF na Serasa Experian!
