Compreender as taxas de juros é essencial para fazer escolhas financeiras bem fundamentadas, seja ao buscar crédito, ao investir ou ao administrar um projeto.
Com isso em mente, conhecer o cálculo das taxas de juros, tanto fixas quanto variáveis, ajuda a estruturar melhor suas finanças e maximiza as oportunidades para seu projeto e para sua vida. É assim, dominando taxas, que você garante uma liderança estratégica para sua empresa!
Além de guiar decisões melhores para uma empresa, compreender o cálculo de juros é crucial para evitar "armadilhas financeiras" que podem comprometer um plano de negócios ou as finanças pessoais.
Pensando nisso, desenvolvemos esse guia com as fórmulas para calcular as taxas de juros simples e compostos. Aprenda com a Serasa Experian e garanta decisões financeiras que sejam bem planejadas e, o mais importante, que sejam eficazes!
O que são as taxas de juros?
A taxa de juros é a diferença de valor cobrada ao realizar o pagamento de um empréstimo feito no banco, sendo basicamente a remuneração somada ao valor que foi retirado, tanto empréstimos para empreender em B2B quanto para questões pessoais.
Portanto, a taxa de juros é o percentual que define o valor adicional a ser pago em um empréstimo ao longo do tempo. Os valores delas são definidos pelos bancos considerando critérios internos e externos. Não se preocupe, logo a seguir explicamos melhor os critérios para definir os valores taxados!
Para que servem as taxas de juros?
Em suma, a taxa de juros funciona como uma compensação pelo período em que o valor emprestado permanecerá em posse do devedor antes de ser retornado à instituição financeira. É a diferença entre o valor fornecido pelo banco e o valor devolvido pelo cidadão.
Como funcionam as taxas de juros na prática?
Para pensar as taxas de juros na prática, suponhamos que você precisa de um empréstimo de R$ 50 mil para iniciar um novo negócio. O banco oferece uma taxa de juros de 12% ao ano, com pagamento em três anos. Ao final do período, o valor total que você precisará devolver será de R$ 67.200, incluindo R$ 17.200 em juros.
Nesse caso, a taxa de juros de 12% ao ano impacta diretamente no custo total do seu financiamento, aumentando o valor que você precisará gerar com o negócio para cobrir o empréstimo. Também vale ressaltar que existem outras categorizações de juros que impactam esse valor que cobrem o valor emprestado:
- Juros de mora: cobrança adicional por atraso no pagamento;
- Juros nominais: taxa informada no momento da contratação de um serviço ou produto financeiro;
- Juros reais: determinados ao descontar a inflação da taxa nominal;
- Juros rotativos: aplicados quando o pagamento integral de uma fatura não é realizado;
- Juros sobre capital próprio: forma de remuneração paga aos investidores de uma empresa.
Como a taxa de juros é definida?
São as instituições financeiras que determinam as taxas de juros, definindo-as a partir de critérios externos, como a situação socioeconômica geral do Brasil, como também de critérios internos. Por exemplo, um destes parâmetros internos é a Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia), que, hoje em dia, está em 13,75% ao ano.
Para uma melhor compreensão, a Selic é a taxa básica de juros no Brasil, estabelecida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central, com o objetivo de controlar a inflação.
Ela impacta diretamente todas as taxas de juros aplicadas em produtos de crédito e investimento no país. É o padrão principal e mais utilizado para medir os valores das taxas de juros, tanto os simples quanto os compostos.
E caso você esteja pesquisando sobre a taxa de juros para investir no segmento agro, você pode se interessar por essa leitura após finalizar este artigo em questão: Como funciona o risco de crédito no agronegócio? Entenda como evitar renegociações em sua instituição!
O que diferencia os juros simples e juros compostos?
Os juros simples e os juros compostos são formas de calcular o valor adicional sobre uma transação financeira. Porém, há uma diferença na forma como são cobrados.
Nos juros simples, a taxa é aplicada apenas sobre o valor inicial (principal), crescendo de forma linear mês após mês. Isso significa que o valor dos juros cobrados permanece constante ao longo do tempo. Geralmente é mais comum — e previsível — em transações de curto prazo.
Por outro lado, nos juros compostos, a taxa é aplicada não apenas sobre o valor inicial, mas também sobre os juros que foram acumulados ao longo do tempo. Ou seja, são juros que aumentam a cada período. Neste caso, os juros compostos são frequentemente aplicados em investimentos de longo prazo.
Como calcular a taxa de juros simples?
Para calcular os juros simples, utilize a fórmula: J = C*i*t
Quanto ao que cada letra significa, o J é o valor dos juros, C é o capital inicial, i é a taxa de juros e t é o tempo. Por exemplo, se você empresta R$ 2.000 a uma taxa de 5% ao mês por 6 meses, os juros serão J = 20000,056 = R$ 600, totalizando R$ 2.600 (capital + juros).
Como calcular a taxa de juros compostos?
Para calcular os juros compostos, utilize a fórmula: M = C*(1+ i)
A letra M é o montante final, C é o capital inicial, i é a taxa de juros e n é o número de períodos. Por exemplo, para um empréstimo de R$ 2.000 a uma taxa de 5% ao mês por 6 meses, o cálculo é M = 2000*(1 + 0,05)^6 ≈ R$ 2.680,20. Isso resulta em R$ 680,20 de juros acumulados.
Essas são as duas fórmulas principais para calcular possíveis taxas cobradas em cima de pagamentos de empréstimos. Domine-as, e você estará dominando a gestão financeira para vencer com sua empresa!
Como calcular a taxa de juros na calculadora?
Calcular a taxa de juros de um parcelamento na calculadora é um processo mais fácil do que parece, seja para juros simples ou compostos. Para juros simples:
- Insira o valor inicial (C);
- Multiplique pela taxa de juros em decimal (ex: 5% = 0,05);
- Multiplique pelo tempo (t) em meses ou anos.
Já o processo para realizar a fórmula de juros compostos na calculadora é:
- Insira "1" e some a taxa de juros em decimal (ex: 5% = 0,05);
- Use a tecla de exponenciação e insira o número de períodos (n);
- Multiplique pelo valor inicial (C).
Lembre-se de converter a taxa para decimal e alinhar o tempo com a unidade da taxa (meses ou anos). Assim, você pode calcular facilmente os juros usando uma calculadora comum.
O que é o custo efetivo total?
O custo efetivo total (CET) é a soma de todos os encargos e despesas envolvidos em operações de crédito. Essa soma inclui as taxas de juros, tarifas, tributos, seguros e outras despesas cobradas pela instituição financeira no arrendamento mercantil financeiro.
Ele é apresentado como uma taxa anual percentual, oferecendo uma visão clara do custo total. Com isso, vale frisar que as instituições financeiras, como bancos e cooperativas de crédito, são obrigadas a informar o CET aos clientes antes da contratação.
Por falar em cálculo de créditos, você sabia que a Serasa Experian ajuda a sua empresa com uma gestão de clientes inadimplentes bem definida, a partir de um processo inteligente de recuperação de dívidas? Ajudamos a área de cobrança da sua empresa a solucionar dois grandes desafios: recuperar crédito e, ao mesmo tempo, manter o bom relacionamento com o cliente. Conheça as nossas soluções para um bom relacionamento com clientes inadimplentes.
