Por que é importante monitorar a situação financeira dos seus clientes?

Você sabia que, de acordo com dados trazidos pelo Boletim Econômico da Serasa Experian em Setembro de 2024, o número de consumidores inadimplentes chegou a 72,5 milhões em agosto, enquanto a quantidade de empresas no mesmo cenário passou de 6,7 para 6,9 milhões em apenas 1 mês? Pois é!

Diante desse cenário, é imprescindível que as empresas aprimorem todas as áreas possíveis dos seus negócios. Seja quanto ao marketing, ao relacionamento com fornecedores, à gestão de clientes, à análise de crédito, à responsabilidade social corporativa... tudo é válido quando o assunto é prevenção à inadimplência.

Por isso, escolhemos um tema muito importante para falar no texto de hoje. Como o monitoramento de dados financeiros de clientes pode ajudar na gestão da sua carteira e prevenir riscos quanto às finanças? Quais são os impactos de implementar soluções que auxiliam na análise de crédito? Essas são algumas perguntas que serão respondidas aqui. Não perca!

O que é análise de crédito?

Se você é dono de uma pequena ou média empresa, sabe que cada decisão financeira precisa ser bem pensada, certo? E é aí que entra a análise de crédito — um raio-X da saúde financeira de seus clientes. Ela ajuda a entender se aquele CPF ou CNPJ que quer comprar a prazo ou fazer um empréstimo/financiamento vai realmente conseguir pagar.

Esse processo é feito a partir de várias informações, como o histórico de pagamentos e dívidas já existentes, para que você possa tomar decisões mais seguras e evitar surpresas desagradáveis, como a inadimplência por terceiros e até processos de falência ou recuperação judicial.

Por que a análise de crédito é essencial?

Vamos ser sinceros: a última coisa que uma PME precisa é de um cliente que não paga suas contas em dia, não é mesmo? Isso pode bagunçar todo o seu fluxo de caixa e até comprometer o crescimento da empresa.

É por isso que a análise de crédito é sua aliada para evitar esse tipo de problema. Quando combinada com outras formas de gestão de clientes, é possível identificar quais leads são bons pagadores e quais podem ser mais arriscados para o seu desenvolvimento.

E quando cada real conta, isso é mais do que essencial. Imagine quantos problemas podem ser prevenidos se puder verificar se uma organização possui protestos, ações judiciais, laranjas e até um quadro societário passivo de confusão patrimonial? Isso é possível com ferramentas de monitoramento de CNPJs!

Além de evitar prejuízos e proteger o fluxo de caixa, elas trazem uma visão completa da situação financeira dos avaliados. Assim, é possível fazer um planejamento financeiro mais sólido e, até mesmo, oferecer condições especiais para aqueles clientes que realmente merecem, fortalecendo ainda mais a relação de confiança.

Em outras palavras, podemos dizer que incorporar a consulta de CNPJ na sua análise de crédito adicionará uma camada extra de segurança, te auxiliando na tomada de decisões baseadas em fatos concretos, reduzindo drasticamente o risco de inadimplência e construindo relações comerciais mais transparentes e seguras, mostrando que a sua empresa se preocupa em fazer negócios com responsabilidade.

E no próximo tópico, vamos te mostrar direitinho como fazer essa consulta de CNPJ de forma eficaz e como essa prática pode ser uma grande aliada na gestão de clientes.

Qual é a importância do monitoramento e gestão de clientes para PMEs?

Entender a situação financeira de seus clientes pode ser uma medida bastante útil para reduzir a inadimplência e vender com segurança. Isso porque um número elevado de clientes inadimplentes representa riscos para a saúde financeira do negócio, comprometendo o fluxo de caixa e a gestão de recursos como um todo.

O desgaste no relacionamento com outras organizações também deve ser considerado, pois há relações comerciais que são imprescindíveis para as partes envolvidas.

Segundo nossos especialistas, clientes que não pagam em dia exigem cuidado adicional em relação às vendas a prazo, por exemplo. "Por meio do monitoramento, há como embasar as decisões em dados concretos e considerar as alternativas — nem sempre vale a pena continuar o relacionamento com determinado cliente ou fornecedor".

Quando as informações a respeito de seus clientes recorrentes são estruturadas, várias ações se tornam viáveis. Mais do que mitigar os riscos em relação à inadimplência, a prática é proveitosa para identificar complicações, solucionar pendências e gerar oportunidades. Portanto, é uma prática fundamental para melhorar os resultados de qualquer empresa.

Por isso, a gestão de clientes serve não só para combater a inadimplência, mas também pode ser uma chave para aumentar o faturamento a partir de uma melhora nas vendas. De modo resumido, aprofundar o conhecimento sobre o público-alvo da empresa é essencial.

Dessa maneira, sua empresa contará com dados valiosos na hora de conduzir as negociações com os clientes. "Se o ticket médio da empresa é de R$ 100 e um cliente deseja fazer uma compra de R$ 3000, o risco em questão é alto.

Nesses casos, ter um relatório completo sobre o histórico do cliente pode fazer toda a diferença — tanto para não vender, quanto para negociar com condições mais atrativas e efetivar uma boa venda", exemplificam os especialistas. E é disso que vamos falar no próximo tópico.

Consulta CNPJ: o que é e como fazer?

Existem várias formas de fazer uma consulta CNPJ. Confira, a seguir, algumas dicas práticas para implementar o monitoramento de clientes em seu negócio.

1. Faça a análise de crédito dos clientes

Uma análise de crédito eficiente pode ser o primeiro passo no sentido de garantir a estabilidade do fluxo de caixa, porque ela permite entender qual será o faturamento nos próximos meses.

Quando essa atividade não é executada com precisão, as dificuldades financeiras tendem a aparecer, exigindo a contratação de empréstimos e financiamentos, que podem causar até mesmo a falência do negócio.

Ao definir o processo, há como entender o comportamento de clientes e os fornecedores. Se você vendeu a prazo para um lead e os valores foram recebidos dentro das datas estipuladas, será possível conceder crédito para essa organização novamente.

Quando uma relação confiável for estabelecida, existe a possibilidade de oferecer vantagens exclusivas, como um procedimento de liberação mais ágil e taxas atrativas — o que é vantajoso por aumentar o potencial de fidelização dos leads e fazer uma gestão de clientes ainda mais efetiva.

2. Aprimore seus controles financeiros

Apesar de ser importante, o monitoramento não se resume a evitar fraudes nas vendas. Ele é útil no desenvolvimento de ações para aprimorar os controles financeiros da empresa.

Sendo assim, a atenção aos balanços financeiros e ao orçamento, principalmente em situações adversas, se faz ainda mais necessária. Monitorar os CNPJs dos principais parceiros é outra prática recomendada pelos nossos especialistas, como percebemos pela transcrição abaixo:

"Com soluções especializadas de análise de crédito, dados relevantes podem ser acessados. É fundamental saber se os clientes têm dívidas, pendências em relação a cheques sem fundo, ações judiciais em curso e outros protestos.

Como todas essas informações são importantes para agir de maneira preventiva em eventuais acordos, elas também podem ser tratadas como aliadas para fazer um controle financeiro eficiente".

Vale lembrar que, para atingir a eficácia no "abc da gestão", é preciso desenvolver uma previsibilidade em torno das finanças. Quando a taxa de inadimplência é baixa, os cálculos e estimativas ficam mais próximos aos valores que serão recebidos de fato. Em contrapartida, uma quantidade elevada de pagamentos atrasados pode prejudicar o nível do capital de giro e as operações do negócio.

Quais os benefícios de consultar CNPJs para PMEs?

Os benefícios de consultar CNPJs são abrangentes e envolvem desde a redução de riscos até negociações mais eficientes e o reconhecimento do seu empreendimento no mercado como uma boa negociadora. Vamos entender melhor cada uma dessas vantagens?

1. Redução de riscos: saber se uma empresa parceira enfrenta dificuldades financeiras ou está envolvida em disputas judiciais, por exemplo, permite que o empreendedor tome decisões mais informadas e proteja seu negócio de possíveis inadimplências ou colapsos que envolvam dinheiro;
2. Melhora no planejamento financeiro: com o monitoramento constante dos CNPJs de parceiros, as PMEs conseguem prever melhor seu fluxo de caixa, já que têm mais clareza sobre quais deles são confiáveis e quais representam riscos. Isso melhora a capacidade de planejar investimentos, organizar o orçamento e evitar surpresas desagradáveis;
3. Negociações mais eficazes: com o acesso a informações detalhadas sobre o histórico financeiro de um parceiro, a PME pode negociar condições mais vantajosas, seja ao conceder crédito ou ao estabelecer prazos de pagamento. Para aqueles com um bom histórico, por exemplo, pode-se oferecer condições mais flexíveis, que aumentará a fidelidade do cliente e potencializará as vendas;
4. Fortalecimento da gestão de clientes: esse impacto é visível, principalmente, ao permitir que a empresa mantenha um relacionamento mais saudável e seguro com seus parceiros. Isso se traduz em uma maior capacidade de identificar oportunidades de crescimento com clientes estratégicos, bem como de evitar parcerias que possam trazer prejuízos.

Para te ajudar neste processo e otimizar toda sua análise de crédito, é claro que a Serasa Experian não poderia deixar de mencionar uma das melhores ferramentas de consulta de identidade de empresas do mercado: o Serasa Consulta. Ficou curioso? Então, siga para o próximo tópico!

Como o Serasa Consulta CNPJ ajuda a fazer a gestão de clientes?

Ao comentar sobre as soluções da Serasa Experian para monitorar e fazer a gestão de clientes, nossos especialistas explicam que as ferramentas foram desenvolvidas de acordo com a demanda apresentada pelo mercado:

"Com base nos dados que obtivemos em nossos serviços de análise de crédito, notamos que muitos clientes retornavam com frequência para consultar os mesmos documentos".

O Serasa Consulta é ideal para acompanhar quaisquer alterações cadastrais de diferentes CNPJs. Se uma empresa acabou de quitar uma pendência, por exemplo, há como receber notificações diretamente em seu e-mail. Mas não é só isso! Outras ocorrências acompanhadas pelo Serasa Consulta, são:

• Inclusão ou exclusão em protestos;
• Consulta grátis sempre que houver alguma alteração cadastral e/ou financeira em até 48h úteis;
• Ações executivas;
• Concordatas;
• Processos de falências;
• Participação em falências.

Nossos experts também informam que, a partir de conversas com os usuários, foi possível entender quais mudanças eles precisavam saber com rapidez em relação aos clientes.

Com isso, foi criada uma dinâmica que classifica essas informações em um ranking — onde a ideia é facilitar a rotina de PMEs com uma usabilidade amigável. É possível monitorar até 100 documentos simultaneamente!

Além desse monitoramento em relação à inadimplência, você também pode acompanhar eventuais alterações cadastrais, como mudanças na razão social, no endereço e no ramo de atividade.

Também é possível fazer a classificação de risco, que é um procedimento útil para medir a probabilidade de uma organização ficar inadimplente no futuro e assim tomar as devidas precauções. Incrível, não é mesmo?

Como a consulta de CNPJ se enquadra no monitoramento de consumidores?

Assim como mencionamos acima, o monitoramento de consumidores oferece uma série de vantagens que são indispensáveis para as pequenas e médias empresas.

Entre as principais, destacam-se a identificação precoce de problemas financeiros, a manutenção de um relacionamento saudável com os leads, o aprimoramento da gestão de clientes e a tomada de decisões mais informadas. Confira:

1. Identificação precoce de problemas financeiros: quando você detecta sinais de dificuldades antes que eles resultem em inadimplência, é possível tomar medidas preventivas, como renegociar prazos de pagamento ou ajustar os limites de crédito oferecidos;
2. Manutenção de um relacionamento saudável com os parceiros comerciais: estando ciente das mudanças na situação financeira de seus parceiros, você pode adaptar suas estratégias de comunicação e negociação para atender melhor às necessidades de cada um, como condições de pagamento mais flexíveis;
3. Aprimoramento da gestão de clientes: com informações atualizadas e precisas, é possível personalizar ofertas, fazer a segmentação de clientes com base em perfis de risco e elaborar um planejamento de estratégias de retenção mais eficazes;
4. Facilidade na tomada de decisões: com dados concretos em mãos, seu time poderá tomar decisões mais rápidas e assertivas em relação a crédito, renegociações e até mesmo na continuidade ou não de determinadas relações comerciais.

Conseguiu entender como o monitoramento de consumidores é uma prática indispensável para as PMEs que buscam crescer de forma segura e sustentável?

Ele não apenas ajuda a evitar perdas quanto a análise de crédito sem embasamento, mas também permite construir e manter relações comerciais fortes e duradouras, adaptando-se rapidamente às mudanças no cenário econômico de seus clientes.

Então, não deixe de contatar nossos colaboradores e saber mais sobre as ferramentas de monitoramento de clientes da primeira Datatech do Brasil e maior da América Latina!

Estratégias para integrar a análise de crédito na gestão de clientes

Agora, vamos analisar algumas estratégias para garantir a sustentabilidade e o crescimento do seu negócio com a integração da análise de crédito na gestão de clientes?

Garantimos que, desta forma, você e seus colaboradores irão tomar decisões mais informadas, evitar inadimplências e construir relacionamentos mais sólidos e confiáveis com seus parceiros comerciais. Segue o fio!

Estabelecimento de políticas de crédito

O primeiro passo para integrar a análise de crédito na gestão de clientes é o estabelecimento de políticas de crédito claras e eficazes. Quando bem estruturadas, elas servem como uma base sólida para a tomada de decisões relacionadas, ajudando a organização a equilibrar as taxas de risco com as de oportunidade. Considere os seguintes aspectos:

1. Critérios para a concessão: estabeleça critérios claros e baseados nos resultados da análise de crédito, desde fatores como o histórico de pagamentos e a capacidade financeira do cliente, até a situação cadastral e o comportamento de pagamento em transações anteriores;
2. Limites de crédito: com base na análise de crédito, determine limites personalizados para cada lead. Eles devem refletir a capacidade financeira do cliente e o nível de risco que seu negócio está disposto a assumir. Assim, você previne possíveis inadimplências, ao mesmo tempo em que permite um fluxo de vendas consistente;
3. Implemente prazos de pagamento e condições especiais: ambos devem ser justos tanto para a sua organização quanto para o parceiro. Por exemplo, clientes com bom histórico de crédito podem se beneficiar de prazos mais longos ou condições mais flexíveis, enquanto aqueles com maior risco podem ser sujeitos a prazos mais curtos ou a necessidade de garantias adicionais;
4. Revise e atualize o documento sempre que possível: as políticas de crédito precisam ser revisadas e atualizadas regularmente, com base nas mudanças nas condições de mercado, no comportamento dos consumidores e nas informações obtidas através do monitoramento. Assim, você garante que se adaptará rapidamente a novas situações e continuará a tomar decisões bem informadas.

Treinamento das equipes envolvidas

Sim, a implementação de políticas de crédito e a integração da análise de crédito na gestão de clientes só serão eficazes se a equipe estiver devidamente treinada e capacitada para utilizar as ferramentas disponíveis. Então, o treinamento das equipes é uma parte essencial nesse processo.

Uma das skills é saber como interpretar relatórios de crédito, entender os indicadores de risco e aplicar esses dados na tomada de decisões. A integração, cursos e demais treinamentos adequados garantem que os colaboradoress extraiam o máximo valor dessas ferramentas e contribuam diretamente para a gestão de clientes.

Além do uso das ferramentas, é importante que seu time desenvolva habilidades sólidas de avaliação de risco. Ele deve ser capaz de identificar sinais de alerta em um relatório e saber como esses sinais podem impactar a relação comercial com o cliente.

Com essas habilidades, ele ajudará a empresa a evitar problemas antes que eles ocorram, garantindo uma gestão bem mais segura. E tenha em mente que o treinamento não deve ser visto como um evento único, mas como um processo contínuo, combinado?

À medida que novas ferramentas e metodologias de análise de crédito surgem, a equipe também deve ser atualizada regularmente, afinal, do que adianta treiná-los e não mantê-los a par das alterações envolvidas? Isso assegura que todos estejam cientes das melhores práticas e possam continuar a desempenhar suas funções de forma eficiente!

Outro ponto importante é que o treinamento deve ser parte integrante da cultura da empresa. Ou seja, todos os membros envolvidos, desde a linha de frente até a gestão, devem entender a importância da análise de crédito e estar comprometidos com a aplicação dessas práticas no dia a dia.